Gestire 300.000 euro: una cifra che cambia le regole del gioco

Arrivare a 300.000 euro di patrimonio significa trovarsi davanti a una vera e propria partita finanziaria. Per molti è il risultato di anni di lavoro, per altri deriva da un’eredità o dalla vendita di un’attività.

Dopo la soddisfazione iniziale, però, emergono le domande più importanti:

• Posso vivere di rendita con 300.000 euro?
• Come proteggere il patrimonio dall’inflazione?
• Qual è il modo migliore per investire 300.000 euro oggi?

A questo livello di patrimonio non si tratta più semplicemente di scegliere qualche prodotto finanziario. Si tratta di costruire un’architettura di investimento coerente con i propri obiettivi di vita.

Ed è proprio qui che spesso emergono alcune verità che raramente vengono spiegate in modo chiaro nel sistema bancario tradizionale.

Scopri il nostro portafoglio modello per investire 300mila euro

La trappola dei costi: quando il tuo portafoglio paga la banca

Il primo problema nella gestione di un patrimonio da 300.000 euro riguarda i costi.

Molti investitori non se ne rendono conto, ma un portafoglio costruito attraverso i canali bancari tradizionali può arrivare facilmente a costare intorno al 2% annuo tra:

• commissioni di gestione
• costi dei fondi (TER)
• commissioni di distribuzione
• altri costi indiretti

Su 300.000 euro significa circa 6.000 euro all’anno.

Spesso questi costi non vengono percepiti perché non appaiono come un addebito diretto sul conto. Sono incorporati nel valore dei fondi e quindi rimangono invisibili agli occhi dell’investitore.

Ed è qui che emerge una differenza importante.

Nella consulenza finanziaria indipendente, il professionista lavora a parcella e non percepisce retrocessioni dai prodotti. Questo consente di utilizzare strumenti più efficienti – come gli ETF – e di ridurre drasticamente i costi complessivi.

Nel lungo periodo, la differenza tra pagare il 2% e pagare meno dell’1% può valere decine di migliaia di euro grazie all’effetto dell’interesse composto.

Non è un dettaglio: è uno dei fattori più determinanti nella crescita del patrimonio.

Il mito del “rischio zero” al 3,5%

Quando si parla di come investire 300.000 euro, molti investitori cercano una soluzione semplice: un investimento a rischio zero che renda il 3,5% o il 4%.

Purtroppo la realtà dei mercati finanziari è diversa.

La regola di base della finanza è sempre la stessa:

basso rischio significa rendimento basso.

Prendiamo ad esempio i titoli di Stato italiani. Alcune emissioni recenti offrono rendimenti intorno al 3-3,5% nominale.

Ma se l’inflazione rimane tra il 2% e il 3%, il rendimento reale diventa molto ridotto.

In altre parole, il capitale non cresce realmente: mantiene a fatica il potere d’acquisto.

Il vero rischio non è la volatilità di breve periodo.

Il vero rischio è lasciare il patrimonio fermo mentre il costo della vita continua a salire.

Il bucket approach: una strategia più intelligente della regola del 4%

Quando si parla di vivere di rendita con 300.000 euro, spesso viene citata la famosa regola del 4%.

Si tratta di una regola nata negli Stati Uniti che suggerisce di prelevare ogni anno il 4% del patrimonio.

Tuttavia, molti professionisti oggi preferiscono utilizzare un approccio più flessibile: il Bucket Approach, cioè la strategia dei “secchielli”.

In pratica il patrimonio viene suddiviso in tre comparti con orizzonti temporali diversi.

Breve periodo – Liquidità e strumenti a basso rischio (15%)

Circa 45.000 euro destinati alle spese immediate o agli imprevisti.

Qui si utilizzano strumenti molto liquidi o obbligazioni a breve scadenza, con l’obiettivo principale di ridurre la volatilità.

Medio periodo – Obbligazioni (40%)

Circa 120.000 euro investiti in strumenti obbligazionari.

L’obiettivo è generare flussi cedolari che possano sostenere il tenore di vita nei prossimi anni.

Una costruzione intelligente del portafoglio consente di scaglionare le scadenze in modo da avere flussi regolari nel tempo.

Lungo periodo – Crescita del capitale (45%)

Circa 135.000 euro dedicati agli investimenti più dinamici, come:

• azioni globali
• oro e materie prime
• strumenti diversificati

Questa parte del portafoglio ha un obiettivo chiaro: far crescere il patrimonio nel lungo periodo sopra l’inflazione.

Asset allocation: perché non esiste il portafoglio perfetto

Un errore molto comune è cercare il portafoglio perfetto valido per tutti.

In realtà la strategia cambia molto a seconda della situazione personale.

Ad esempio:

• un patrimonio derivante da un’eredità richiede spesso un approccio diverso rispetto ai risparmi accumulati durante la vita lavorativa
• chi ha un reddito stabile può permettersi una maggiore esposizione azionaria
• chi vive di rendita deve gestire con attenzione la volatilità

Tuttavia, alcune linee guida per investire 300.000 euro nel 2026 sono piuttosto condivise tra molti professionisti.

Azioni (60-70%)

Rappresentano il motore principale della crescita nel lungo periodo.

Oro e materie prime (5-15%)

Servono come protezione nelle fasi di crisi sistemiche.

REITs

Consentono di investire nel settore immobiliare in modo liquido e diversificato, senza i problemi della gestione diretta degli immobili.

ETF

Sono spesso lo strumento più efficiente per ottenere diversificazione globale a costi molto contenuti.

Per investire 300.000 euro serve una consulenza professionale

Superata la soglia dei 250.000 euro di patrimonio, la gestione degli investimenti cambia completamente.

Entrano in gioco aspetti che spesso vengono sottovalutati:

• ottimizzazione fiscale
• pianificazione successoria
• gestione del rischio
• controllo dei costi
• costruzione di una strategia coerente nel tempo

Per questo motivo affidarsi a una consulenza professionale indipendente diventa una scelta strategica.

Un consulente finanziario indipendente lavora esclusivamente nell’interesse del cliente e non è legato alla vendita di prodotti.

Questo significa poter costruire portafogli più trasparenti, più efficienti e realmente orientati agli obiettivi dell’investitore.

È proprio questa la filosofia di Segreti Bancari: portare chiarezza dove spesso regna la confusione del sistema finanziario tradizionale.

La vera domanda da farsi prima di investire

Investire 300.000 euro non significa semplicemente scegliere tra azioni, obbligazioni o ETF.

Significa prendere una decisione su come vuoi costruire il tuo futuro finanziario.

Prima di firmare qualsiasi proposta di investimento, vale la pena fermarsi un momento e porsi una domanda semplice:

il tuo portafoglio sta lavorando davvero per i tuoi obiettivi… oppure per quelli della banca che lo gestisce?

La risposta a questa domanda può fare una differenza enorme nei prossimi vent’anni.

Per questo siamo qui…

Era il 7 dicembre del 2009 quando pubblicammo il nostro primo articolo su blogspot. Una data simbolica, perché a Milano è festa patronale e Milano è la capitale della finanza. Da allora non abbiamo mai interrotto la nostra missione per aiutarti ad investire in modo diverso, usando la testa e non lo stomaco e credendo nella semplicità.

Ecco come si concretizza il nostro impegno per te:

• Investire senza prevedere? Scopri come investire in modo sano
• Esplora i mercati noi noi, gratis!

Think different. Invest differently.

Giacomo Saver – CEO Segreti Bancari

L'articolo Come investire 300.000 euro: 5 verità che la banca spesso non racconta proviene da Segreti Bancari.

Chi si chiede dove investire nel 2026 spesso lo fa con un misto di curiosità e inquietudine.
La sensazione è quella di trovarsi davanti a un anno complicato, in cui ogni scelta sembra esposta al rischio di essere quella sbagliata.

Non è una percezione infondata.
Il 2026 non sarà un anno comodo per investire. Ma proprio per questo può rivelarsi un anno determinante.

La storia dei mercati insegna che i periodi più importanti non sono quelli dominati dall’entusiasmo, ma quelli di passaggio. Anni in cui non succede “nulla di clamoroso”, ma in cui si costruiscono — spesso senza rendersene conto — i risultati futuri.

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Il 2026: perché sarà un anno di transizione per i mercati

I mercati finanziari non crescono in modo lineare.

Dopo fasi di espansione prolungata, è fisiologico attraversare periodi di assestamento: meno direzione, più volatilità, maggiore incertezza.

Il 2026 si colloca esattamente in questa fase.

Non è l’anno della grande accelerazione, ma quello del raffreddamento.

In questi contesti:

• le oscillazioni aumentano
• i settori ruotano rapidamente
• molte convinzioni maturate negli anni precedenti vengono messe in discussione

È qui che si separano le decisioni ponderate da quelle emotive.

Il ciclo dei mercati: cosa ci dice il passato sul 2026

Quando si parla di investimenti, osservare le ricorrenze storiche è più utile che inseguire previsioni puntuali. Uno degli strumenti più studiati è il ciclo presidenziale statunitense, che suddivide i mercati in quattro fasi legate al mandato politico.

Storicamente:

• il secondo anno del ciclo è spesso il più irregolare e debole
• il terzo anno tende a essere il più favorevole

Il 2026 rientra nella prima categoria: un anno in cui aumentano le incertezze, soprattutto per effetto delle elezioni di metà mandato e del conseguente aumento del premio per il rischio. Questo non significa che il mercato “debba” scendere. Significa che le probabilità di un percorso accidentato sono più alte.

Perché anni difficili come il 2026 sono normali (e utili)

I mercati non crescono grazie all’ottimismo costante. Crescono grazie alla loro capacità di assorbire gli eccessi.

Anni come il 2026 servono a:

• ridimensionare aspettative troppo elevate
• smaltire valutazioni tese
• creare nuove basi per la crescita successiva

Nel passato, anche nei grandi bull market, le correzioni non sono mai mancate. Anzi, spesso sono state parte integrante del processo. La volatilità non è un’anomalia da eliminare. È una componente strutturale del lungo periodo.

Il vero rischio nel 2026 non è il mercato, ma l’investitore

Ed è qui che si arriva al punto centrale. Nel 2026 il pericolo principale non è una fase di debolezza dei mercati, ma il modo in cui l’investitore reagisce a quella debolezza. Investire è quello che viene definito un loser’s game: non vince chi fa mosse brillanti, ma chi evita errori gravi e ripetuti. Vendere nei momenti di maggiore incertezza può sembrare prudenza.

In realtà è spesso una risposta emotiva, non una decisione strategica.

Liquidità ferma nel 2026: aspettare conviene davvero?

Nel 2026 ci saranno due categorie di persone in difficoltà:

• chi è già investito e teme di aver sbagliato tutto
• chi tiene la liquidità ferma, aspettando “il momento giusto”

Entrambe condividono lo stesso problema: il tentativo di eliminare l’incertezza. Ma nei mercati l’incertezza non si elimina. Si gestisce. Restare completamente fuori per paura di entrare può sembrare una scelta difensiva, ma nel lungo periodo ha spesso un costo invisibile: l’erosione del potenziale di crescita.

Quanto costa uscire dal mercato nei momenti sbagliati

I dati storici mostrano una realtà poco intuitiva: non sono i grandi crolli a compromettere i rendimenti, ma le uscite e i rientri mal sincronizzati.

Chi vende dopo forti ribassi e rientra solo quando “si sente più tranquillo” tende a:

• perdere i rimbalzi più rapidi
• ridurre drasticamente il rendimento annuo
• compromettere il risultato finale

La differenza tra un buon investimento e uno mediocre raramente sta nella scelta iniziale. Sta nella disciplina nel tempo.

Dove investire nel 2026: la domanda che pochi si fanno

Alla luce di tutto questo, la domanda “dove investire nel 2026” va riformulata. La domanda più utile non è: qual è l’asset giusto?Ma: come attraversare il 2026 senza compromettere il futuro. Il 2026 non richiede aggressività. Richiede coerenza, metodo e lucidità.

Non è l’anno delle scommesse. È l’anno in cui evitare errori conta più che fare colpi spettacolari.

Il 2026 come test di maturità dell’investitore

Ogni investitore, prima o poi, affronta un anno così. Un anno che mette alla prova la strategia non sui numeri, ma sulle emozioni. Chi riuscirà ad attraversarlo senza farsi espellere dal gioco si troverà, spesso senza accorgersene, nella posizione giusta al momento giusto.

Una metafora per chiudere

Investire assomiglia molto a una partita di tennis amatoriale. Non si perde perché l’avversario fa colpi incredibili. Si perde perché, cercando di forzare troppo, si commettono errori non forzati. Nel 2026 il segreto non sarà fare punti spettacolari. Sarà rimandare la palla dall’altra parte, restando in partita. E nei mercati, restare in partita è spesso la decisione più redditizia di tutte.

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La Redazione di Bert Consulting SCF

L'articolo Dove investire nel 2026: vincere le sfide di un anno complicato proviene da Segreti Bancari.

Investire 200.000 euro mentre sui mercati imperversano panico e coronavirus non è facile. Ma per chi sa cosa fare le occasioni non mancano .

I Coronaerrori

L’aggravarsi dei contagi del Coronavirus ha colto tutti di sorpresa. Gli stessi mercati che fino a qualche settimana fa snobbavano il virus, si sono scoperti fragili fino a passare dalla noncuranza al panico.

In particolare gli investitori sono corsi a vendere, preoccupati che ulteriori ribassi dei mercati siano alle porte e siano in grado di mandare in fumo i risparmi di una vita.

Altri, invece, sono corsi a comprare per rendersi conto di come i ribassi successivi hanno spazzato via i loro soldi.

In questo clima di grande confusione ed incertezza, tuttavia, è possibile fare buoni affari a patto di non farsi prendere dalla emotività di breve periodo, di avere un piano solido e coerente con i propri obiettivi.

Vuoi essere sempre aggiornato sull’andamento dei mercati in modo lucido e indipendente? Scopri INVESTO.

La strategia per investire 200.000 euro

Prima di esaminare le opportunità che oggi il mercato ci offre, ragioniamo un attimo sulla strategia a monte. Intendo dire che è inutile correre a comprare, se prima non abbiamo deciso quali saranno le nostre mosse.

Il primo step per investire 200.000 euro ai tempi del coronavirus consiste nell’avere chiari i propri obiettivi e alcuni punti fermi, che ora riassumeremo.

L’importanza della diversificazione

La diversificazione tra diverse classi di attivo e all’interno delle stesse è di fondamentale importanza. Essa è l’arma che ci difende da crolli e crisi. Infatti i mercati si muovono in modo “sfasato” gli uni dagli altri.

A titolo di esempio, nei giorni in cui il coronavirus infettava i mercati l’oro toccava nuovi massimi. I bond indicizzati all’inflazione si apprezzavano, così come i governativi “sicuri”. Questo rappresentava un’ancora di salvezza, un salvagente contro le perdite che si accumulavano sull’azionario.

In breve, il primo step per costruire un portafoglio di 200.000 euro consiste nel metterlo in sicurezza attraverso una grande diversificazione. Realizzata attraverso strumenti finanziari poco correlati tra loro.

Minimizzare i costi

I costi pagati per tenere in vita l’investimento sono una variabile fondamentale da ottimizzare. Sebbene il coronavirus sia il terreno fertile per vendere fondi a gestione attiva, usare strumenti finanziari a basso costo è di vitale importanza.

Gli ETF, che noi usiamo sia all’interno del servizio operativo “Investment Club” sia nei nostri corsi di formazione, sono un prodotto efficace per gestire anche questa fase di mercato.

Nervi saldi e tempi lunghi

Avere nervi saldi significa non farsi influenzare da ciò che accade fuori. Ma se restare immuni ai crolli è difficile, resistere alla tentazione di liquidare tutto (o di comprare a caso) è possibile.

Per investire 200000 euro in modo efficace ai tempi del coronavirus è necessario decidere PRIMA quanto si è disposti a rischiare per vedere crescere il capitale. Questa analisi, in breve, non va fatta sulla base di previsioni, ma della conoscenza del carattere, attitudini e comportamento dell’investitore.

Gli strumenti per investire 200.000 euro

Ecco, allora, quali strumenti usare per investire una cifra importante ai tempi del coronavirus. Grazie agli strumenti che vedremo sarà possibile investire 200 mila euro in modo personalizzato e redditizio.

Temi di perdere delle notizie importanti? Resta sempre aggiornato con INVESTO.

Conti deposito e conti correnti

Sono un ottimo parcheggio della liquidità. Il loro vantaggio sta nel fatto che i soldi versati non perderanno mai valore, in termini nominali. Ma non cresceranno neppure nel tempo. Oltre a ciò il denaro immobilizzato sarà soggetto alla svalutazione inflativa.

Le somme parcheggiate sui conti correnti e/o sui conti deposito devono essere la riserva di liquidità che risponde a due necessità. In primo luogo si tratta di soldi pronti per essere spesi senza intaccare il resto del patrimonio, evitando così di vendere nel momento sbagliato.

Infine si tratta di somme che permettono di vivere con maggiore serenità fasi prolungate di ribasso.

ETF obbligazionari

Le obbligazioni saranno messe sotto pressione dal coronavirus. In particolare i timori di possibili default affosseranno, probabilmente, le quotazioni dei bond più rischiosi.

Intendo dire che occorre prestare attenzione sia ai titoli societari, o corporate, sia alle emissioni con scadenza lunga. Per contro le obbligazioni esibiscono una volatilità inferiore a quella delle azioni, promettono la restituzione del capitale alla scadenza e pagano delle cedole.

ETF azionari

Gli ETF azionari ti permettono di fare un investimento diversificato a basso costo, evitando di restare impigliati in azioni singole scelte male che non recupereranno più.

Tuttavia gli ETF che replicano gli indici azionari sono volatili. E se nel lungo periodo offriranno rendimenti superiori ai bond con ottime probabilità, nel breve periodo le loro quotazioni saranno instabili.

INVESTO, l’informazione finanziaria indipendente

Inserire in portafoglio ETF azionari aumenta le chance di guadagnare nel lungo termine.

ETF REITS

Investire in immobili significa fare un impiego del denaro a metà strada tra la sicurezza delle obbligazioni e la redditività delle azioni.

A tal proposito è sufficiente ricordare che gli ETF che investono in immobili esibiscono una volatilità maggiore degli obbligazionari, ma inferiore a quella degli azionari. Inoltre la loro correlazione con le azioni è spesso bassa.

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ETF Oro

L’oro è il bene rifugio per eccellenza. Esso cresce durante i periodi di incertezza e difficoltà. La correlazione negativa con azioni e obbligazioni lo rende appetibile nelle fasi turbolente.

Esso, tuttavia, non produce alcun frutto. Il suo peso all’interno di un portafoglio diversificato deve tenere conto della paura dell’investitore e del grado di sicurezza che vuole ottenere.

Un mix degli strumenti esaminati permetterà a tutti gli investitori con capitali importanti di investire al meglio. È responsabilità del singolo mixare adeguatamente le varie asset class per costruire un portafoglio redditizio e sostenibile.

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Giacomo Saver – CEO di Segreti Bancari

L'articolo Investire 200.000 euro ai tempi del Coronavirus proviene da Segreti Bancari.

Ecco come investire 200000 euro nel modo migliore, a novembre 2019, tenuto conto del diverso grado di tolleranza al rischio.

Investire 200000 euro?

Sapere come e dove investire 200000 euro per molti rappresenta un problema. Infatti, se una volta una cifra del genere permetteva di vivere di rendita, oggi le cose sono cambiate e le sfide da affrontare sono più numerose e più complesse allo stesso tempo.

Ciò che intendo dire è piuttosto semplice. Da un lato i bassi tassi di interesse rendono necessarie nuove strategie di investimento. Dall’altro le banche propongono sempre più spesso prodotti inefficaci, che catturano gran parte dei magri rendimenti ottenibili.

Occorrono quindi idee nuove e semplici, che ti permettano di raggiungere questo scopo. L’obiettivo di questo articolo è dare delle indicazioni generiche su come investire 200 mila euro, in modo che ciascuno abbia una base di partenza uniforme.

Chi, invece, vuole indicazioni più precise può fare una di queste due scelte:

• imparare una strategia per investire, grazie ai nuovi corsi di formazione A Scuola di Investimenti
• usare il servizio Investment Club per sapere con esattezza dove investire. Il servizio entry level Backstage è gratuito.

Come investire 200000 euro in modo sicuro

Sebbene non ci siano certezze riguardo al futuro, è possibile investire 200 mila euro in modo relativamente tranquillo grazie ad una allocazione prudente.

Consideriamo, a tal fine, una ripartizione che prevede una quota azionaria del 20% ed una componente obbligazionaria dell’80%.

Analisi dei dati storici del portafoglio

Sulla base delle elaborazioni effettuate dal nostro Ufficio Studi, il rendimento medio annuo composto del portafoglio, dal 2010 al 2019, è stato del 5,60% annuo lordo. La volatilità, invece, è stata del 3,73%.

La massima caduta da un massimo precedente è stata del 6,12%. Possiamo parlare, quindi, di un profilo di rischio contenuto.

Analisi dei possibili scenari futuri

Per quanto riguarda il futuro le cose potrebbero andare diversamente dal passato. I rendimenti passati, in sintesi, dipendono dal positivo andamento dei mercati azionari ed obbligazionari. Questi ultimi, in particolare, sono stati “gonfiati” dalle manovre espansive delle Banche Centrali.

Sebbene nessuno possa fare previsioni attendibili circa il futuro andamento dei mercati, è ragionevole ipotizzare un rendimento medio atteso del 4%. Il rendimento nello scenario migliore potrà essere al massimo il 13%. Viceversa, nello scenario sfavorevole, la perdita potrebbe arrivare al 3%.

Gli scenari sono elaborati con un livello di probabilità del 95%.

Dove investire 200000 euro in modo equilibrato

Chi vuole ottenere di più può optare per una equi-ripartizione tra azioni ed obbligazioni. Questa allocazione è più rischiosa della precedente, tuttavia avrebbe offerto rendimenti più elevati.

Per quanto riguarda il futuro è innegabile che, in media, un portafoglio più “azionario” abbia maggiori chance. Tuttavia, se le cose dovessero andare male, le perdite sarebbero maggiori.

Come sempre si tratta di capire quanto si vuole rischiare in ambo le direzioni.

Analisi dei dati storici del portafoglio

Per quanto riguarda il passato un portafoglio composto per metà da azioni e per metà da obbligazioni, avrebbe reso il 7,91% dal 2010 al 2019. La volatilità sarebbe stata del 6%, mentre la perdita massima del 12%.

È interessante notare come la volatilità sia cresciuta più rapidamente del rendimento medio. Essa, infatti, è il doppio rispetto la caso precedente, mentre il rendimento medio ammonta al 41% in più.

Analisi dei possibili scenari futuri

Le elaborazioni fatte su base statistica ci permettono di avere delle indicazioni circa il futuro rendimento del portafoglio.

Esso, in sintesi, ha un rendimento atteso del 6,50%. Tuttavia abbiamo una probabilità del 95% di ottenere un rendimento effettivo compreso tra -7% (scenario peggiore) e + +23% (scenario migliore).

La soluzione ottimale per un investimento redditizio

Chi vuole sfruttare al massimo le opportunità di crescita, potrà seguire una impostazione più aggressiva. Essa prevede, in breve, una allocazione azionaria per il 70% del totale ed una quota di obbligazioni pari al 30%.

Si tratta, come stai per vedere, di una impostazione più redditizia ma anche più rischiosa.

Analisi dei dati storici del portafoglio

Negli ultimi 9 anni il portafoglio avrebbe reso il 9,33% annuo composto. Ancora una volta ribadisco che si tratta di un dato molto elevato, che riflette il forte trend in crescita dei mercati azionari ed obbligazionari.

La volatilità è stata dell’8,43%, mentre la perdita massima si è attestata al 16%.

Analisi dei possibili scenari futuri

Sebbene il futuro sia incerto per definizione, ecco cosa puoi aspettarti da un portafoglio con l’allocazione che abbiamo visto. Il rendimento atteso è dell’8% circa.

Tuttavia il guadagno effettivo sarà diverso da questo valore. Esso potrà variare, con una probabilità del 95%, tra un – 10% e un +30%.

Conclusione

Investire 200000 euro non è particolarmente complesso. L’importante è evitare i prodotti cari ed inefficienti che le banche propongono e avere le idee ben chiare circa il rendimento/rischio impliciti nelle scelte.

Invece di cercare di individuare il portafoglio “migliore” oggi, sulla base di previsioni discutibili, è meglio fare una scelta più radicale e optare per la strategia coerente con i rischi che si è davvero disposti a correre.

Se ti serve un aiuto per impostare da solo una strategia di investimento, continua qui.

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Giacomo Saver – SegretiBancari.com

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