Come investire un’eredità improvvisa

4 Dicembre 2023

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Eredità e investimenti finanziari: consigli utili per la gestione del patrimonio familiare appena “passato di mano”.

L’accettazione di un’eredità rappresenta un passaggio delicato nella vita di ciascuno di noi. Da un lato, ci confrontiamo con la perdita di una persona amata, dall’altro ci troviamo di fronte alla responsabilità di gestire un patrimonio su cui prima non avevamo controllo. 

In questo contesto, esploriamo un tema di rilevanza e sensibilità: la gestione finanziaria di un’eredità. Affrontare la questione di come investire un’eredità richiede una riflessione attenta, specialmente se è la prima volta che ci si trova ad affrontare le complessità del mondo degli investimenti in seguito a un lascito. 

Il primo passo fondamentale per decidere come investire il capitale ereditato è concentrarsi sui propri obiettivi finanziari personali. Ogni situazione è unica e richiede un’analisi approfondita per pianificare un ingresso graduale e ponderato nei mercati finanziari. Definire chiaramente sin dall’inizio obiettivi e priorità a breve, medio e lungo termine sarà essenziale.

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Come comportarsi prima di investire

Investire saggiamente un’eredità, indipendentemente dall’importo, richiede un’analisi approfondita dei propri obiettivi finanziari. In questo delicato passaggio, in cui si affronta la perdita di una persona cara e si assume la responsabilità di gestire un patrimonio precedentemente fuori dal proprio controllo, è essenziale distinguere gli aspetti emotivi da priorità finanziarie ben ponderate.

Prima di prendere decisioni di investimento, non avere fretta. Considera la gestione dell’eredità come parte integrante del patrimonio complessivo, adattando, se necessario, il tuo piano di investimento esistente o sviluppandone uno nuovo.

Riflettere su ciò che è davvero significativo nella tua vita è il primo passo per identificare obiettivi finanziari importanti. Stabilire un ordine di priorità, considerando l’urgenza e l’impatto su di te, aiuta a creare un piano d’azione. 

Valutare il valore a lungo termine di ogni obiettivo è cruciale, poiché gli investimenti duraturi contribuiscono maggiormente alla felicità e alla soddisfazione. Parlare con un consulente finanziario indipendente semplifica la pianificazione dell’asset allocation, garantendo chiarezza nella valutazione di rischi e opportunità. Adattarsi ai cambiamenti nella vita e rivalutare periodicamente gli obiettivi assicura che il piano finanziario sia sempre allineato con le aspirazioni in evoluzione.

Rispettare tali principi è fondamentale anche nella comprensione di come non investire un’eredità, evitando decisioni affrettate e poco lungimiranti che potrebbero erodere il patrimonio ereditato. La priorità deve essere preservare e far fruttare il capitale nel tempo, minimizzando rischi e massimizzando rendimenti in un portafoglio bilanciato ed efficiente.

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Cosa non fare

Quando si decide di investire un’eredità, meglio evitare errori comuni:

  • Non prendere decisioni affrettate: Resistere alla tentazione di agire velocemente è essenziale. Prendersi il tempo per valutare le opzioni e stabilire un piano finanziario ponderato è fondamentale per evitare decisioni impulsive.
  • Non fare grandi spese: Non lasciarsi prendere dall’entusiasmo finanziario. Evitare spese eccessive senza valutare le conseguenze a lungo termine è centrale per garantire la sicurezza finanziaria nel tempo.
  • Non investire senza consulenza esperta: Parlarne con un consulente finanziario indipendente è fondamentale per evitare scelte poco oculate e rischi elevati nell’investire il capitale ereditato.
  • Non trascurare un piano finanziario a lungo termine: Diversificare gli investimenti, considerare l’interesse composto e mantenere una visione a lungo termine sono chiavi per garantire una crescita finanziaria sostenibile e evitare decisioni basate sulle emozioni.

Come investire il capitale 

Dopo aver esaminato cosa evitare nell’investire un’eredità, esploriamo ora le strategie migliori per massimizzare il potenziale di crescita del patrimonio ereditato, preservandolo e facendolo fruttare in modo consapevole. L’approccio chiave è la creazione di un piano di investimento personalizzato che tenga conto del profilo di rischio, degli obiettivi finanziari e dei fattori chiave.

Crea un fondo di emergenza, coprendo almeno tre-sei mesi di spese per fronteggiare situazioni impreviste. Questo non solo protegge il patrimonio da imprevisti ma assicura anche una maggiore tranquillità finanziaria.

L’eliminazione dei debiti ad alto interesse è altrettanto essenziale per costruire una base finanziaria solida. Identificare e prioritizzare il pagamento di debiti con tassi significativamente elevati contribuisce a liberare risorse per altri obiettivi finanziari.

Investire gradualmente attraverso un Piano di Accumulo di Capitale (PAC) riduce il rischio legato al momento specifico dell’investimento. Questa strategia, ad esempio, consente di investire somme fisse a intervalli regolari, mitigando potenziali perdite legate a fluttuazioni di mercato.

La diversificazione degli investimenti è fondamentale per ridurre il rischio complessivo. Allocare fondi in modo equilibrato tra diverse asset class e all’interno di ciascuna categoria aiuta a mitigare l’esposizione a fluttuazioni di mercato e massimizzare le opportunità di crescita.

Incoraggiando un approccio personalizzato, meglio considerare il supporto di un consulente finanziario indipendente. Questo professionista può aiutare a sviluppare un piano di investimento su misura per le esigenze individuali, garantendo che il patrimonio ereditato sia gestito in modo ottimale. 

La consulenza finanziaria indipendente offre chiarezza nella valutazione delle opzioni disponibili, identificando rischi e opportunità per un risultato finanziario soddisfacente e sostenibile nel lungo termine.

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Giacomo Saver – CEO Segreti Bancari