Caro Giacomo,

mi permetto di ricordare che in alcuni casi (tanto per dire: quello di mio suocero) dopo alcuni anni (5) i costi di uscita si azzerano ed è possibile liquidare la polizza in utile. Mio suocero fu convinto a sottoscriverne una nel 2008, e da allora ha garantito un rendimento netto del 2% annuo. Mi domando: se dal 5º anno decadono i costi di uscita, non consiglia di liquidare la polizza e affidarsi a semplici conti-deposito e/o titoli di stato, che in questo momento garantiscono tassi di rendimento netti superiori al 2%. Non è d’accordo?

Non è assolutamente vero che le polizze a capitalizzazione sono dei brutti strumenti di investimento. Hanno sicuramente dei costi (caricamenti) ma dopo un anno sono già riscattabili e dopo due in quasi ogni caso ti copri tutte le spese e godi di una crescita del capitale. Offrono un’ottima diversificazione, impossibile da fare per un normale risparmiatore. Inoltre non soffrono delle fluttuazioni di prezzo che possono avere BTP o obbligazioni corporate. La tassazione è agevolata rispetto alle obbligazioni banca/corporate. I buoni postali spesso hanno rendimenti inferiori oppure ti obbligano ad arrivare a scadenza (altrimenti ti perdi tutti gli interessi). Sicuramente le compagnie di assicurazione/banche ci guadagnano molto, ma non trovo corretto sparare a zero contro un prodotto che offre garanzie e vantaggi. E per chi voleva investire in oro… come si può confrontare l’oro con una polizza vita??? Condivido opinioni su certi impiegati/sqauli di banca/assicurazioni. Non tutti però, dai…

L’INA mi propone una polizza assicurativa mista a premio unico (minimo 5.000 euro) e prestazioni rivalutabili, denominata “Cento”.
Se la conosce cosa ne pensa in merito ?
Grazie

Ina Cento ha rendimento garantito del 2% medio consolidato portato alla scadenza con capitale garantito…costo di caricamento 0%; commissione di entrata 0 €…10 di costo polizza normalmente li mette l’assicuratore se è una persona onesta che lavora come partner del proprio cliente….Ina Cento investe in una Gestione Separate denominata Moneta Forte il cui rendimento medio lordo degli ultimi 5 anni è stato il 5,96 %…il rendimento trattenuto dalla compagnia è 1,1 % fino al rendimento del 4 % e 0,1% aggiuntivo per ogni punto percentuale di rendimento…il prodotto ha durata 7 anni,perchè la Gestione Separata investe in Obbligazioni Enel garantite dal MEF con data di emissione 1979 e scadenza 2019; il costo di riscatto totale passato il primo anno è 0,5% per gli anni di anti durata; ogni anno è previsto un plafond del 10% del capitale che può essere riscattato parzialmente senza costo alcuno. premio minimo 5000 premio max 500000 (peccato!) e purtroppo non si possono fare premi aggiuntivi….in quanto consulente assicurativo sono soddisfatto e in pace con me stesso di averla proposta a tutti i miei clienti che ho l’onore di seguire e consigliare da anni perchè sono certo di aver proposto loro un servizio in grado di migliorare la loro situazione economica patrimoniale ed assicurativa!!

Buongiorno, curiosavo tra questi siti perchè proprio ieri la mia compagnia assicurativa Carige mandandomi la lettera del pagamento della rata mi ha aggiunto un foglio con una nuova polizza per chi ha animali domestici , lavoranti a domicilio, figli minori, se fai sport etc…. al costo di 99 euro, con scritto che un operatore mi avrebbe contattato per chiarimenti e delucidazioni.
Sull’invito c’era anche scritto che “si può pagare anche presso la filiale” ma non indica un’obbligo di farlo.
Ma quando vado a guardare l’importo che devo pagare per la mia polizza vedo aggiunto quel costo, ovvero IMPORTO: 79.44+99,00= 178,44 …….scritto a penna…
Ma chi lo ha detto che devo pagare una cosa che non mi serve, per la quale non ho firmato ????Me lo impongono loro??? possono farlo??
Grazie mille per le risposte.

Salve, io mi sto mettendo in contatto con varie compagnie assicurative per decidere cosa fare dei miei risparmi (in questo caso del tfr) e’ di creare una pensione integrativa. Sto cercando una compagnia che nn sia italiana, per questo sto pensando alla zurich che la vedo piu’ seria e sicura di tutte, pero’ leggendo i vostri commenti qui sopra ora nn so piu’ cosa fare. Era troppo bello per essere vero. Se qualcuno mi puo’ dare qualche consiglio lo accetto volentieri. Ho 36 anni lavoro e’ spero di continuare a farlo, di questi tempi pero’ bisogna anche pensare a queste cose visto come va questo paese e l’ inps che minaccia di nn avere i soldi per pagare le pensioni. Noi giovani rischiamo di nn vederla proprio la pensione. Nn lo so datemi un consiglio, ho letto anche il discorso dei bot, btp per recuperare qualcosa ma io li nn ci capisco niente

Buongiorno, mi trovo in questa situazione mia zia paterna deceduta nel 2010 lascia i documenti di una polizza vita BNL prima di morire ha variato il nome del beneficiario in caso di morte inserendo se stessa?
Gli eredi siamo 19, introvabili, scrivendo alla bnl mi rispondono che esiste beneficiario che è necessario l’elenco di tutti i nipoti per poter dare notizie. Come fare?

Buonasera dott. Giacomo Saver.
Ho sottoscritto in data 28/10/1999 una polizza vita “mista a premio annuo costante collegata alla Gestione Nuovo Fondo INA” con tariffa 03FC/ intestata a mio figlio che aveva allora 25 anni e che quest’anno esattamente il 28/10/2014 avrà la sua naturale scadenza di 15 anni. Ho versato solo nei primi 3 anni l’importo di £ 5 milioni ciascuno (pari a € 2.587,58), decurtato ogniqualvolta per costo e imposte di £ 122.000.
Dopo tre anni ho smesso di pagare.
Sollecitando più volte la sede generale dell’INA ASSITALIA per l’invio di uno straccio di notizie sulla polizza per un eventuale riscatto anticipato non vedevo la convenienza in quanto al disotto dei miei tre versamenti (€ 7.762,74).
Le chiede gentilmente se alla naturale scadenza della polizza rientro nella somma versata.
La ringrazio per una Sua gentile risposta.

Ciao Giacomo, e grazie mille per la tua cortese risposta. Purtroppo no. Non sono passati tre anni dalla stipula…..mi sento truffato e tradito….Cioè…in pratica mi trovo costretto a pagare per altri dieci anni un prodotto che non tutela i miei risparmi al contrario di quanto mi era stato promesso….la mia consulente aveva fatto riferimento all’articolo 1923 del codice civile. A questo punto penso sia tutta una bufala.
Cosa mi consigli di fare?

Salve Dottor Giacomo,ho letto molti dei commenti precedenti e prima di tutto la rigrazio per tutti i consigli che da.. volevo chiederle un chiarimento.. Il mio ragazzo ha firmato 1contratto con ina assitalia per 1polizza vita versando per loro richiesta 1800€ xil primo versamento annuale ma nn convinti del tutto della cosa che ci proponevano “poco chiara”per alcuni aspetti abbiamo deciso di retrocedere e abbiamo inviato richiesta di revoca entro i 30 gg (come indicato nella proposta del contratto, in cui si dice anche che la somma corrisposta viene rimborsata entro 30gg dalla ricezione della richiesta di revoca) questo però non é ancora accaduto e alla nostra richiesta di chiarimenti in data odierna mi é stato detto di mandare 1mail all’ufficio portafoglio per chiedere come procedere ma che probabilmente il problema é che devo inviargli anche il contratto originale in mio possesso (la consulente che ci ha fatto firmare il contratto ne ha 1copia in originale) perché la sede principale di roma deve ritirare i documenti in originale se no non rimborsa (cosa che ci é stata detta anche da 1altro consulente di 1altra sede) e quindi per riavere i soldi ci troviamo costretti a dargli il nostro contratto originale rimanendo cosi però con in mano nulla che attesti i nostri rapporti con loro (a parte la quietanza del pagamento ma non so se vogliono anche quella) se non fotocopie..tutto questo é legale??possiamo rifiutarci di dargli tali documenti originali e avere lostesso il rimborso?e in caso contrario (visto che ci hanno detto che é per forza cosi) le fotocopie di tali doc hanno qualche valore se, una volta che ci hanno ritirato i doc originali, non ci rimborsassero comunque?? ed infine si puo pretendere un rimborso veloce visto che noi abbiamo disdetto entro i 30gg giusti e dalla ricezione della disdetta é passato un mese e mezzo circa?!
Grazie mille per l’aiuto e chiedo scusa se mi sono dilungata ma volevo essere il piu precisa possibile.

Salve… innanzitutto complimenti per la chiarezza delle informazioni!

Avrei bisogno di alcuni chiarimenti che, ahimè, nessuno sa darmi con precisione.
Anni fa mio padre ha sottoscritto due polizze con la ERGO, una di Investimento e l’altra come Fondo Pensione.

La prima è del 1996 e andrà in scadenza nel 2016. So che manca poco, ma necessitiamo di quei risparmi…
Abbiamo inviato una richiesta di preventivo di riscatto e, nella lettera inviataci, si dice che l’importo versato ammonta a ca. 17.000,00 euro, mentre il “Valore di Riscatto” è di ca. 15.000,00 euro. Questi ultimi sono quelli che effettivamente andremmo a riprendere? Come si calcola questo valore di riscatto? nei documenti che abbiamo non si capisce quasi nulla per chi non è del settore.

La seconda è invece del 2002 e la posizione maturata è di ca. 4.500 euro. Non volendo più affidarci a questa Compagnia, potremmo effettuare un trasferimento di questo importo verso un’altra (ad es. Axa assicurazioni) ?In caso affermativo, occorre effettuare una specifica procedura? ci sarebbero penali?

Grazie mille in anticipo!

Buongiorno Giacomo, avrei bisogno di un consiglio e di qualche dritta…Possiedo una polizza Alleanza DR stipulata nel 1997, che scadrà a novembre del 2017, quindi tra poco più di 3 anni. Leggendo i tuoi articoli molto interessanti sull’argomento ho preso in considerazione la possibilità di mandare in riduzione la polizza. Attualmente verso un premio mensile di 250 euro, ho richiesto alla società i conteggi dei valori di riscatto e riduzione aggiornati a circa un mese fà che sono:
Premi versati 40.000 € (n.b.: questo valore non tiene conto di un prestito richiesto 10 anni fa di circa 5000 euro, sul quale però la compagnia non mi addebita interessi in quanto contemporaneamente ho sottoscritto il cambio di gestione da Fdo S. Giorgio a Fdo Euro S. Giorgio, passando da un rendimento minimo garantito del 4% al 2%, ma nel rendiconto questa operazione non è indicata)
Valore di riscatto 33.300 €
Capitale ridotto a scadenza 33.100 €
Premio Fedeltà Più Valore 1.300 € (che in caso di riduzione o riscatto andrebbe perso)
Presumo che i valori di riscatto e riduzione non tengano conto delle rivalutazioni alla data e di quelle future….

Ora, vista la diminuzione della detrazione e i costi del prodotto (5% frazionamento e 9% caricamenti + tasse e costo rid, malcontati sono circa 1.700 euro), e considerato che dovrei versare fino alla scadenza ancora circa 10.000 euro, sto valutando seriamente la riduzione. Può essere conveniente oppure visto la durata residua mi conviene continuare a versare, magari riducendo i costi di frazionamento? Spero di essere stato chiaro nell’esposizione, attendo un tuo parere, ti ringrazio e ti faccio ancora molti complimenti!

Salve,, sono il signor luigi da 3 mesi ho stipulato una polizza vita con alleanza assicurazioni con scadenza 2oentennale.
Ho deciso di recedere da questa polizza ma ; il mio assicuratore mi ha detto che devo pagare obbligatoriamente 24 mesi e poi decido cosa fare..
Vorrei sapere se c’è qualche legge che mi può aiutare a recedere da questo contratto o sono costretto poi a pagare qualche penale..grazie

Buongiorno,
Mia madre aveva sottoscritto una polizza vita presso la sua banca con la quale è in atto un contenzioso. Il 30 maggio 2014 la polizza è scaduta e per rimborsarla la banca ne chiede la firma di quietanza, ora mi chiedo questa firma è obbligatoria e se non viene eseguita, la banca ha tutti idiritti di trattenersi la somma scaduta? Il contratto iniziale è stato firmato con una sottoscrizione e una scadenza quindi non è un appropriarsi indebitamente di denaro altrui?
Cordiali saluti

Chiedo un chiarimento, Sono molto ignorante, aimé, sull’argomento. Ormai 11 anni fa sottoscrissi una pensione integrativa. Mi fu detto che, solo dopo 8 anni di versamenti, avrei potuto riscattare la somma versata guadagnandoci pure sopra! Stupidamente abboccai e per 10 lunghi anni, ogni mese, sacrificavo un pezzetto di risicati guadagni per avere, un giorno, un “tesoretto”. Un bel giorno furono 10 anni! Andai all’Assicurazione e tra sguardi complici e sghignazzamenti mi dissero che non potevo avere quei soldi, solo in caso di morte, di pensionamento, di aquisto prima casa o di disabilità totale e permanente. A sentire loro non era possibile, in nessun modo, vedere un solo euro. Dopo un po di polverone ho ottenuto i risposta che, volendo, potevo riscattare metà di quello accumulato. Al momento ho smesso di versare e do per scontato che quei soldi non li vedrò mai più. Non c’è un qualche modo? una qualche scappatoia logale? Grazie per l’attenzione e buona giornata

Buon Giorno. O anche io una domanda. Se come o una polizza con Alleanza Assicurazioni da quasi 5 ani…..lo vorei chiudere. Solo che anno deto che non lo posso chiudere per ora. Lo posso chiudere quando arriva a 5 ani, perche lo aumentata a inizio anno , e fino quando non fa 1 anno da quando lo aumnetata, non lo posso chiudere, perche perdo tutto e non mi dano piu niente. E possibile che devo aspetare per forta fino quando fa 1 anno da quando lo aumentata, per chiuderlo??? Se io lo aumento diciamo domani, e fra 1 mese lo voglio chiudere, che fa, non lo posso chiudere??? Grazie.

Salve, complimenti per la sua rubrica molto utile, magari esisteva qualke anno fa qualcuno come me non avrebbe sottoscritto una polizza vita Ina Nuova Moneta Forte… Cmq volevo chiedere un’informazione: qualche giorno fa ho ricevuto una comunicazione dalla direzione Generale sulla quale vi è scritto che alla fine di Novembre ci sarà una modifica dei piani d’investimento e se un cliente decide di riscattare lo può fare senza l’addebito di nessun onere. Ho fissato un appuntamento per la prossima settimana, secondo lei potrei chiedere di riscattare quanto versato? Ma soprattutto mi ridaranno quello che ho versato? Durata polizza 25 anni, scadenza 2027 pagati già 12 anni. In base alla sua risposta già saprò cosa aspettarmi…… Grazie

Buongiorno,
ritorno su quanto scritto in precedenza nella speranza di poter essere utile a chi si troverà nella mia stessa situazione.
I campanelli d’allarme a ripensarci sono stati molti:

· il consulente mi ha detto che ciò che mi stava proponendo: cioè trasferire il capitale complessivamente rivalutato al momento della sottoscrizione a cui sarà aggiunto la percentuale della riserva matematica (che non ha saputo quantificarmi solo dirmi che è un regalo della compagnia) è un’operazione obbligata che stanno facendo con tutte le polizze ferme e per me molto vantaggiosa;
Obbligata!!! Ma da quando???

· non mi stava sottoponendo una nuova polizza;
però sulla proposta è stata barrata a mia insaputa la scelta del prodotto “Ancora più flessibile” che dal fascicolo che ho dovuto scaricare dal loro sito scopro essere un CONTRATTO DI ASSICURAZIONE MISTA A PREMI UNICI CON REINVESTIMENTO AUTOMATICO DEL CAPITALE A SCADENZA RISERVATO ALLE OPERAZIONI DI REIMPIEGO DI CAPITALI LIQUIDATI SU POLIZZE GIUNTE A SCADENZA O IN PROSSIMITÀ’ DELLA SCADENZA, CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE COLLEGATA ALLA GESTIONE SEPARATA EURO FORTE.
La mia polizza non è in liquidazione e ancora molto lontana dalla scadenza . Furbacchioni!!!

· questa operazione non mi sarebbe costata niente,
io ribatto: però di fatto perderei buona parte dei premi complessivamente versati che non rientrano nel capitale complessivamente rivalutato;
lui risponde: sono penali che hai comunque anche alla scadenza della tua attuale polizza, le paghi subito e non le ritrovi al momento del riscatto che puoì fare tra un anno. Mah!!!

· il contratto è a vita intera e svincolabile già dopo un anno
io chiedo: quanto dovrei tenerlo per recuperare quei soldi che non rientrano nel trasferimento;
lui risponde: almeno 5 anni perchè sta rendendo molto ecc ecc ecc
Sul fascicolo di Ancora più flessibile leggo ora che la durata minima del contratto è di 5 anni e solo alla scadenza diventa automaticamente a vita intera; Semplice Coincidenza????

Non vado oltre aggiungo solo che non mi ha lasciato l’estratto conto della polizza ferma perchè aveva solo una copia, non mi ha lasciato nessuna scheda informativa dell’operazione proposta solo la circolare di cui vi ho già parlato, però voleva allegare alla proposta il contratto originale della polizza ferma ( che ovviamente non gli ho dato) per non doverlo richiedere all’agenzia.

Alla luce di tutto ciò ho preferito revocare subito la proposta nella speranza di ottenere, un trattamento migliore. Scusate la lungaggine
Saluti Tina

Salve leggendo il commento della signora Tina, mi sono reso conto di essere grosso modo nella stessa situazione,e avrei bisogno di qualche delucidazione in piu.
La storia:
Previo appuntamento mi fanno visita 2 agenti ina, per “aiutarmi” a svincolare i soldi di 2 assicurazioni vita in riduzione (una mia ed una di mia sorella)in un modo alquanto strabiliante, e cioè pagando una piccola penale,e sottoscrivendo un nuovo prodotto chiamato “ancora” che dopo un solo anno mi consentirebbe di avere i miei soldi in mano.Faccio presente che ne io ne mia sorella, abbiamo la necessità di avere quei soldi ora, tant’è vero che entrambe mostriamo l’intenzione di lasciarli li sino alla scadenza nel 2025.A questo punto l’agente mi dice che è assurdo lasciare soldi infruttuosi in quell’asicurazione,e pagando una piccola penale si possono trasferire appunto nell”ancora”. Aquesto punto convinti della bontà dell’offerta ,firmiamo (credo un impegno alla firma del contratto, piu le varie concessioni di utilizzo ai dati personali e una dichiarazione di non essere cittadini americani,mha).Ma controllando online mi accorgo che le penali sono assurde e non “piccole” come segnalatomi dall’agente a cui ho chiesto un prospetto ufficiale, delle stesse, che però sembra non esistere.L’agente non ha saputo nemmeno dirmi piu o meno la cifra che andrò a perdere.In teoria dovrei essere ancora in tempo per recedere dal tutto ma vorrei sapere cosa devo fare per bloccare tutta la faccenda, se bastano 2 raccomandate o mi devo avvalere di un avvocato.
Grazie in anticipo per l’eventuale aiuto

Grazie, stamattina il consulente di turno mi ha telefonato per assicurarmi che non esiste nessun contratto della polizza che vedo on line.Anzi anche lui lo starebbe ancora aspettando dalla sede centrale per sottopormelo.
Ho ribadito che avevo già revocato due mesi fa, la proposta con una raccomandata ar in cui chiedevo chiaramente di sospendere l’elaborazione del contratto e che non ho cambiato idea.
Ha continuato fastidiosamente a insistere che se, sottilineando se, dovesse riceverlo me lo porterebbe lo stesso per farmelo vedere ed eventualmente ri-revocare.
Sospetto che non ci sia stata comunicazione tra la sede centrale e la filiale e chi gestisce le pagine clienti on line e dopo la telefonata sbrigativa di stamattina, che non si siano dati un gran da fare per capire come sono andate le cose.
Però quella polizza “fantasma” a mio nome con tanto di numero e data di decorrenza e scadenza che vedo on line non mi lascia tranquilla.
Scriverò la raccomandata per avere una risposta scritta sulla reale inesistenza della polizza on line, e nel frattempo proverò anche a sentire la sede centrale per avere ulteriore conferma.
Se non ne verrò fuori, le chiederò volentieri aiuto.
Saluti Tina

Salve, ho sottoscritto al 17.12. la polizza vita Atlanticlux (consigliata dal mio ragazzo e da un consulente). Solo oggi , avendo ricevuto la documentazione per raccomandata, ho pensato di dare un’occhiata in internet e ho visto un sacco di forum dove la gente sconsiglia questa polizza. come posso fare per recedere, che sono già passati 30 gg? come molta gente volevo solo mettere i risparmi al sicuro e mi sono fidata di alcune persone vicine! cavoli che mondo!!!!

SALVE..IO SONO STATO RAGGIRATO 3 ANNI FA DA UN AGENTE DELLA ASSITALIA PER UNA POLIZ. ASSI. SULLA VITA DETTA
(MISTA).
L’AGENTE..AI TEMPI BRAVISSIMO E AMICO DI FAMIGLIA…MI A FATTO FIRMARE UN CONTRATTO TUTTO DIVERSO A QUELLO CHE MI AVEVA DETTO A VOCE. MI AVEVA DETTO CHE A LO SCADERE DEI TRE ANNI POTEVO RECEDERE SENZA PERDERE IL CAPITALE INVESTITO…(I SOLDI NON LI PERDI!..SUE PAROLE).
DA IGNORANTE ….NEL SETTORE O LETTO IL CONTRATTO MA NON AVENDOCI CAPITO MOLTO…SONO STATO IN FEDE ALLA PAROLA DELL’AGENTE ASSICURATIVO.
ADESSO TRASCORSO…I TRE ANNI PER PROBLEMI ECONOMICI NON POSSO PIU’ AFFRONTARE QUELLA SPESA…CHIEDENDO DI RISCATTARE IL CAPITALE MI E STATO DETTO CHE NON RIAVRO’IL MIO CAPITALE.
PURTROPPO ERANO COSE DETTE A VOCE DALL’AGENTE QUINDI NON PROVATE.
UNA DOMANDA CHE FACCIO A LEI? PREMETTO CHE LA CIFRA IN QUESTIONE E DI€6000,00 CIOE 2000,00 € L’ANNO SE IO VERSO ! IN QUALCHE MODO ALTRI 2 ANNI CIOE 4000,00 ..IL MIO RECUPERO SARA DEL CAPITALE INVESTITO 0 NO?…..O DOVREI AFFRONTARE ALTRE SPESE PER IL RECUPERO DEL CREDITO

Grazie della veloce risposta,
Mi converrebbe spostare a 10 anni il contratto e poi portare le polizze in riduzione, ma come si fa?
Devo appoggiarmi a qualcuno?
Grazie mille

Buonasera
a novebre 2012 ho sottoscritto una poliza dr oro di 25 anni .
Ora vorrei sapere
1 se bloccassi x 24 mesi il versamento della rata mensile (avevo il vincolo di 2 anni quindi posso farlo come detto anche dal mio assicuratore), per poi riprenderlo dopo visto che devo affrontare delle spese cosa capita? Sposto la scadenza e basta o devo rentegrare i 24 mesi di rate dopo?
2 La riduzione quando conviene farla? Anche da subito oppure da come mi e’ stato detto per avere un ritorno non prima di 20 anni? Anzi gli ultimi 5 dicono che sono inutili come versamenti

Se possibile le mando su email privata il mio prospetto cosi mi puo dire meglio cosa fare.
Diciamo che vorrei capire x saper cosa fare e se conviene tenere questa assicurazione 25 anni.
Grazie Domenico

Salve,
mi chiamo Matteo e quasi un anno fa stipulai una polizza assicurativa “D’Oro di Alleanza” con la suddetta compagnia.
Tralasciando il fatto che i soldi presi sino ad ora, sono stati trasferiti con assegno bancario da un’altra polizza assicurativa “AllOro” che stipulai anni prima, sono emersi dei fatti raccapriccianti che mi hanno dato di avere le prove personali che sono state commesse volutamente delle irregolarità a mie spese.
Mi spiego meglio: il giorno in cui stipulai il contratto (dicembre 2014), l’assicuratore si presentò ad ora di cena dicendomi le cose “belle” di questa polizza e vomitandomi addosso cifre, percentuali, premi e bonus vari. Con l’aggravante che anche i miei genitori fecero questa cosa anni prima, accettai.
Visto che, nonostante io chiesi il tempo di riflettere e avere l’informativa su questa polizza, e che non mi fu data “perché non ce l’aveva dietro”, mi sono reso conto oramai troppo tardi che l’assicuratore, non solo ha fatto il suo esclusivo tornaconto, ma mi ha deliberatamente mentito su alcuni aspetti:

– Mi è stato detto in più occasioni che il contratto da me stipulato prevedeva il 2% di tasso minimo garantito – sulle informazioni che trovai online c’era scritto l’1% e , nonostante facessi presente questa cosa immediatamente, mi fu detto che non era così e che l’informativa online era datata. Il risultato è che è dell’1% come avevo detto io;

– Quando mi ha chiesto di fare l’adeguamento mensile da 101€ a 175€, mi ha detto che ciò mi avrebbe permesso di ottenere un bonus più valore di circa 4,000€ che mi sarei trovato in più dopo il 5°anno di contratto. Ho scoperto subito dopo che in realtà questo bonus lo avrei ottenuto dopo il 30 anno di contratto, ovvero a scadenza. Inoltre, come se non bastasse, per ottenere questo plusvalore, bastava fare l’adeguamento a minimo 120€ e non a minimo 150€ come mi era stato fatto capire;

– Quando abbiamo parlato al telefono l’altro giorno, quando gli ho detto che, a quanto avevo capito nel leggere l’informativa online, avrei perso in caso di riscatto tra il 50 e il 75% dei soldi versati, mi ha detto che non era così e che non propinandomi una serie di numeri e parole altisonanti e da gergo tecnico (ben sapendo, visto che mi ha chiamato lui, che io ero impegnato in un corso di formazione quel giorno e che, come sempre, aveva il tempismo di farsi sentire proprio quando ero di fretta per cause di forza maggiore).

Premetto che l’adeguamento è stato riportato immediatamente alla cifra precedente dopo una sfuriata fatta da parte mia sulla base delle menzogne dette, e visto e considerato che anche nel contratto originale (come in quello che era stato fatto per l’adeguamento proprio pochi giorni fa) manca la data di sottoscrizione di contratto, vorrei capire come potermi muovere.

Avrei già contattato l’IVASS che mi ha detto di fare ricorso all’ufficio reclami dell’Alleanza, facendo eventualmente ricorso successivamente a loro perché venga aperta una istruttoria sulla questione.
Io però vorrei poter avere una consulenza legale svolta faccia a faccia con qualcuno in cui mi venga spiegato per filo e per segno tutta la situazione e le possibili soluzioni.

Ringrazio per la eventuale disponibilità a darmi una risposta!

Ovvero verserò 7500 euro che riprenderò (quasi per intero) tra 15 anni… É questo il concetto o sbaglio qualcosa.?. Grazie per l’eventuale risposta e auguri… Ti avessi letto prima . Il problema é che non posso nemmeno additare come scusante l’avvenenza dell’assicuratrice…che era anche bruttina…

buongiorno, leggendo questi post mi sento un super inc……..to pero’ le chiedo, ho sottoscritto due polizze
1 postafuturo multiutile con un a risparmio di 50 euro/mensili
ed una polizza’d’ooro d’allenza 80 euro mensili

il mio scopo non era quello di investire per avere dei profitti, ma quello di accantonare qualcosina, come un salvadanaio.( avrei potuto tenerli in casa, ma c’è sempre un esigenza per spenderli, almeno cosi so che sono conservati o quasi) visto che ho 27 anni ed ho le mani bucate 😛
ho fatto male????

Nel 2011 evevo 57 anni ed ho sottoscritto un PIP con Generali. Ora che sono in pensione, e sono passati 5 anni, posso riscattarlo. Mi hanno calcolato il riscatto ed ho visto che se non lo ritiro e lo tengo aperto senza versare nulla, attualmente mi rende più del 2% netto annuo. Secondo Lei ora che ho 62 anni mi conviene riscattarlo oppure tenerlo attivo ed aprirne un altro con un’altra compagnia? Grazie

Salve Sig. Giacomo, ho sottoscritto nel febbraio 2015 una Polizza Vita a premio unico-Durata: Unico (con un’importo rilevante…!) con UNIQUA LIFE, Progetto Investimento, spese emissione l’ 1,25%, tasso di rendimento minimo garantito: 1% per i primi 3 anni; invece nell’altro prospetto di: Ipotesi di Rendimento Finanziario (?!?!): Tasso 4%; Prelievo sul rendimento: 1 punto; Tasso di rendimento retrocesso: 3%. Ora, alla luce delle risposte che da sulle Assicurazioni…, a me non interessa tanto il “Rendimento”…quanto la certezza di riprendere il premio versato…che vorrei effettuare almeno alla scadenza dei 3 anni…se non prima…! Le chiedo scusa, ma se potesse esprimere un suo parere… naturalmente non impegnativo…! Grazie mille e complimenti per il lavoro svolto.

Grazie mille Giacomo…sempre molto chiaro e preciso. Grazie per gli auguri…ed altrettanti auguri a te. A presto

Buongiorno,
Ho sottoscritto una polizza vita D’oro di Alleanza nel 2000, pago 390 euro al mese ed la vorrei ridurre e non pagare più. La polizza scadrà nel 2025. Mi conviene?
La ringrazio molto.

Gent. Dott. Giacomo,
La ringrazio per la sua celere risposta, mi ha dato proprio una bella boccata di ossigeno. Si avrei ancora bisogno del suo aiuto, per quanto riguarda le polizze Linked, avendone fatte 2 con Ergo nel giugno 2016. Una che si chiama “ERGO PROSPETTIVA INVESTIMENTO per la somma di € 20.000,00, unica. L’altra che si chiama “ERGO PROSPETTIVA RISPARMIO” DA 5 RATE da 4000,00€ con scadenza annuale. Una gia pagata nel giugno 2016, quella del 2017 non ancora. Lo so che stara’ pensando ” questo e’ di coccio forte” , volevo avere un suo parere su questo tipo di investimenti. Se necessita si ulteriori info me li specifichi pure che li cerco.
graziedi tutto,
@Marco

Spett.Le Dott. Giacomo,
come altri utenti anch’io ho stipulato una polizza vita con ALLEANZA (Alleanza D’oro) rassicurata dall’agente che nella peggiore ipotesi garantivano comunque un 2%.
La settimana scorsa ho ricevuto una lettera dalla direzione Alleanza dove comunicano che a partire da febbraio 2018 questo 2% non viene più garantito.
Ora mi chiedo: è possibile che possano modificare unilateralmente un contratto per loro convenienza?
Cosa mi consiglia di fare? Sono veramente arrabbiata.
Grazie della cortese risposta e complimenti per le sue argomentazioni.
Saluti.
Federica

Spett.le Dott. Giacomo,
volevo chiederle se fosse d’accordo sulla mia idea di non pagare l’ultima rata/premio della mia assicurazione Vita di Alleanza DRp/Super. La polizza di durata 25 anni è in scadenza a febbraio 2019.
Dal sito mi viene dato questo estratto conto:
– Garantita a scadenza: € 41.759,83;
– Valore di riscatto: € 38.409,20;
– Premi versati: € 25.324,16;
– Premi in arretrato: € 7.415,94 (???)
– Prestiti erogati: € 12.500,00.
Volevo capire se mi conveniva non pagare l’ultima rata (€ 1.240,00) e chiedere subito il riscatto.
Grazie e saluti.

Aurelio

Salve, io ho stipulato nel 2014 una polizza della Genertellife denominata “Sicuramente”. Nessun costo di apertura, nessuna penale in caso di riscatto (sia parziale che totale). Sugli interessi il trattenuto da parte della Compagnia è dell’ 1%. Investe nella Gestione Separata Glife Premium (ex Rialto). Quest’anno mi renderà il 2,36% (ho tolto già l’1% di trattenute). Insomma non tutte le polizze sono da buttare.

Buongiorno Egregio,
Ho sottoscritto in banca un contratto polizza vita nel 2013, quando ero ancora residente in Italia. Ora, attualmente, risiedo stabilmente all’estero, e sono iscritto all’AIRE dal 2015. Volendo riscattare del denaro dalla polizza, sono andato in banca; gli agenti mi hanno detto che la cosa non è più possibile, poiché (in quanto residente all’estero) io devo aggiornare il mio profilo presso la banca e la compagnia assicurativa, e sottoscrivere un nuovo contratto in quanto “Italiano Residente all’Estero”. Se no, non posso riscattare ladetta somma.
Cercando di informarmi presso la banca e la compagnia assicurativa, in molti hanno trovato la mia situazione “inusuale”, e mi hanno dato risposte contradditorie sur la farsi. Lei cosa mi consiglierebbe di fare, per sbloccare la mia situazione?

Buongiorno Giacomo
ormai 5 anni fa mi son lasciato convincere a sottoscrivere il prodotto Futuro 3 Plus Basic di Generali, perchè cercavo un salvadanaio dove cominciare ad accumulare qualcosa per la pensione.
Volendo fare un po’ di ordine nelle mie finanze ho ripreso in mano questo prodotto e scopro con orrore che intanto non è un fondo pensione (cosa invece asserita dall’agente, eh va beh scemo io a fidarmi), e che poi se non ho capito male dal contratto ci sono dei costi di gestione mica da ridere più il frazionamento semestrale (qui un esempio di contratto http://online.inapadovaterme.it/DOC1984/Prodotti%20VITA/FASCICOLI%20INFORMATIVO/3CZ%20F.I.%2007-2013.pdf, sono alla lettera C della Nota Informativa) e ciliegina sulla torta sul prospetto che mi inviano annualmente il rendimento annuo minimo garantito è ZERO,00 (0,00%)!!!
Il rendimento annuo è riportato a 3.75%, quindi non capisco a cosa si riferisca.
Inutile dire che mi sento preso per il culo, chissà che risate si saranno fatti…
Volendo parlare coll’assicuratore per chiarire queste questioni ti chiedo:
– cosa devo chiedergli DI PRECISO per capire se almeno galleggio o ci sto andando in perdita (finora ho versato circa 9000, non vorrei che i costi finiscono per erodere oltre il rendimento anche il capitale versato)?
– come posso capire se i costi sono almeno pareggiati dai rendimenti? Anche se andare solo in pareggio, con prodotti più remunerativi, mi fa imbufalire
– se smetto semplicemente di versare possono incamerarsi la somma versata e non ridarmi niente, o devo formalmente fare istanza di riduzione?
– visto che non sono ancora cifre significative e sono già 5 anni, pur ingoiando il rospo meglio pochi maledetti e subito (da reinvestire in cose più fruttifere per almeno recuperare qualcosina) o lasciarli nella cassaforte delle Generali con il loro splendido tasso 0,00%?
Grazie e continua il tuo buon lavoro! Ne abbiamo bisogno.

Buonasera e grazie per la risposta, ho letto la sua guida;
essendo passati 9 anni di versamento (al 2017) il totale valore è pari al 25% in meno del totale versato da quello che ho capito mi consiglia di mettere la polizza in riduzione e stoppare il pagamento dei premi ?
la ringrazio ancora per il suo tempo.
saluti
Luigi

Grazie del suo consiglio e sempre una persona rassicurante leggere quello che scrive, ma come faccio a sapere quanto devo incassare a parte il mio versamento e se mi spettano anche gli interessi era solo quella la mia domanda leggendo il link da lei a inviato che e molto chiaro e fatto davvero bene non riesco a capire se mi daranno il giusto oppure quello che conviene a loro oppure ci sta una regola che loro non possono evitare di dare quello il giusto la ringrazio sentitamente buona giornata.

Ho stipulato da due anni ottima client di generali. Unico pagamento di 10.000 euro? É un buon investimento? So che dal 6 anno si esce. Senza penale

Salve, ho letto le vostre osservazioni dove ribadite più e più volte che non bisogna investire in polizze vita, sinceramente me ne ero già accorto da solo.
Ma aimè ci sono cascato, ho investito in una polizza di Generali, \”valore futuro plan\”, che comprende 6.5% di commissioni in entrata per ogni rata, 5.37% di commissioni di gestione ogni anno e 8% di penali in uscita anticipata da dopo il terzo versamento, con costi di gestione e penali in calo dopo il quinto anno.
Dopo essermi documentato su investimenti e finanza mi sono rivisto questa polizza e ho calcolato che andrei a rendita continuando a versare e mantenendo la polizza per più di 20 anni, che piuttosto se devo tenere fermi i soldi per tutto quel tempo preferisco decisamente un ETF azionario, quindi ho deciso di chiudere il prima possibile avendo una perdita del 20%, evitando che questa perdita cresca ulteriormente.
Considerato che io quando ho firmato questa polizza ero inesperto e il consulente non è stato del tutto trasparente con me, rafforzando il fatto che ho sottoscritto la polizza perché non ero informato adeguatamente, volutamente dal promotore.
È possibile denunciare il consulente o l\’agenzia, o impugnare il contratto per truffa o qualcosa del genere in modo da avere qualcosa di più del valore di riscatto attuale?
Ringrazio anticipatamente per la collaborazione.

Buonasera Dott. Saver,
nel 2013 ho stipulato una Polizza Vita di Fideuram Vita Insieme. Si tratta di un\’assicurazione caso morte a vita intera di tipo Unit Linked a premio ricorrente. Tipologia di investimento: linea mix 50, FVI01- fondo interno core \”K\” 50%.
Il contratto a premio periodico prevede il versamento di una rata programmata di 250,00 mensile per 10 anni.
Per cui all\’anno verso 3.000, 00 euro e i costi annuali dell\’operazione sono: caricamenti su 250,00 sono 3,75, (45 euro l\’anno) , commissioni di gestione di euro 364,44 , costo della maggiorazione caso morte di 5,49 Poi figura un costo chiamato: Costo operazione retrocesso al distributore di 282,44. Di che cosa si tratta? Cosa mi conviene fare? Questa polizza si può mandare in riduzione?
Grazie, tanti saluti.

Buongiorno,
ad ottobre del 2017 mi sono recata in banca, chiedendo una sorta di salvadanaio in cui tenere tutti i soldi messi da parte fino a quel momento. Purtroppo, non avendo grande cultura sulla faccenda e fidandomi della consulente che mi seguiva da tempo, sono rimasta “fregata” sottoscrivendo una polizza cnp vita unicredit. Versai quello che avevo al momento sul conto e mi impegnai a versare 300 euro al mese. Ora, quasi alla scadenza solo del secondo anno (con una penale dell’8%), facendo qualche conto, se volessi riscattare, andrei a perdere dai 2.000 Euro…. un vero peccato visto che ne guadagno 1.200 al mese. Intanto ho comprato casa e dal mese prossimo pagherò la rata di mutuo, quindi diventerà davvero difficile gestire le spese. La soluzione meno indolore sarebbe anche per me quella di chiedere la sospensione dei versamenti? Poi come funziona? Devo aspettare ottobre 2022 per chiedere il riscatto? Ed in ogni caso che perdite avrei? Spero di poter avere un aiuto/consiglio in un momento di avvilimento. Saluti

Salve…ho sottoscritto una polizza vita Arca, “PIANO CASSAFORTE”, il 18 Luglio 2019 ma, per inaspettata esigenza finanziaria, dovremmo stinguere la polizza e chiederne il riscatto. In banca, sede dove abbiamo stipulato tale polizza ARCA, ci hanno detto che prima del 19 Luglio 2020 non possiamo estinguere. LA SITUAZIONE ATTUALE E’ PURTROPPO DRAMMATICA: cosa possiamo fare per riavere i nostri soldi ed in fretta?
Grazie…

Buongiorno,
Approfitto della sua gentilezza per chiederLe una delucidazione su un dubbio al quale non riesco a trovare risposta nei vari commenti.

Ho sottoscritto una polizza 7 client con Generali nel 2012 con rendimento minimo garantito del 2,5%, durata 25 anni, attualmente ho versato 13.900€, valore di riscatto attuale € 10.400. Ok, ho capito che il prodotto non è valido e che ha dei costi esorbitanti, fuori mercato. Ho fatto una stupidata.

Ho letto che il consiglio più considerato è quello di mettere la polizza in riduzione. Quindi le chiedo:

A) Mettendo la mia polizza in riduzione quante possibilità ho di riprendere quanto versato o di più?
B) SE E’ VERO che all’incirca alla metà della durata (quindi tra 4-5 anni) il valore di riscatto arriverà a pari con quanto versato non mi conviene continuare a versare, riscattare a quel punto e reinvestire su di un prodotto più valido poi?

La ringrazio anticipatamente per la sua gentilezza e cortesia nel condividere le sue competenze in materia.

Carlo

Buonasera,
leggevo dal libro Soldi di Anthony Robbins dell’esistenza almeno negli USA di annuity differite indicizzate ibride o fisse che siano ma volevo capire se sul mercato italiano vi sono delle polizze di questo tipo che a quanto detto sembrano avere più vantaggi che svantaggi.. grazie per l’eventuale risposta!!

Salve, a Giugno 2020 ho stipulato un contratto con Alleanze a scadenza 25 anni pagando 100 euro al mese. A Giugno 2020 ho chiamato la consulente dicendogli che non avrei più pagato per motivi di carenza lavorativa. Mi ha detto che potevo lasciare i soldi a fruttare affinche il valore di riscatto salisse. Attualmente il valore del contratto e di 4000 euro e quello di riscatto 2.900 euro. Mi ha detto la consulente che volendo prendere i soldi adesso mi decurtano i premi in arretrato e cioè 700 euro dei mesi non pagati fino ad ora. Ma è normale una cosa del genere? Mi ha detto che il sistema non capisce subito che il contratto è stato bloccato e di aspettare ancora un po per far crescere ancora gli interessi. Io ho paura che aspettando ancora continuano a decurtarmi 100 euro al mese. Ma è possibile che il sistema non poteva essere bloccato quando l’ho richiesto io? Che devo fare secondo lei? grazie mille per la risposta.

Buongiorno, un consiglio banale, ho stipulato nel lontano 1999 una polizza Previdenziale Bayerische ,poi diventata Ergo, poi diventata Eurovita, di 25 anni.
Dopo 5 anni ho interrotto i versamenti intuendo che si trattava di un investimento infruttuoso, ora peró a quasi 4 anni dall´estinzione, ho perso la mia polizza e tutti i report annuali a causa di un alluvione (premetto che ora vivo e lavoro in Germania), come faccio a conoscere la mia situazione e la data esatta della richiesta di riscatto senza il numero della polizza?