I fondi azionari convengono realmente? Le nostre opinioni indipendenti

24 Aprile 2023

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I fondi azionari sono una valida opzione per i risparmiatori? Facciamo chiarezza sui loro vantaggi e svantaggi e scopriamo come scegliere un fondo affidabile.

I fondi azionari sono una delle tipologie di fondi comuni di investimento più popolari e richieste dagli investitori. Si tratta di prodotti finanziari che investono la maggior parte del patrimonio in azioni di società quotate in borsa, con l’obiettivo di ottenere una crescita del capitale nel lungo periodo.

Ma conviene davvero investire in fondi azionari? Quali sono i vantaggi e gli svantaggi di questa scelta? In questo articolo cercheremo di rispondere a queste domande, fornendo una guida semplice e pratica per capire se i fondi azionari fanno al caso tuo e come sceglierli.

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Vantaggi dei fondi azionari

I fondi azionari offrono diversi vantaggi agli investitori, tra cui:

  • Diversificazione: permettono di accedere a un portafoglio diversificato di azioni, riducendo il rischio specifico legato a singole società o settori. Inoltre, possono investire in diversi mercati geografici e tematici, ampliando le opportunità di rendimento.
  • Gestione professionale: sono gestiti da società specializzate, che si occupano di selezionare le azioni più promettenti, monitorare le performance e adeguare le strategie in base alle condizioni di mercato. Questo significa delegare le decisioni di investimento a esperti del settore, che possono sfruttare le loro competenze e le loro risorse per ottenere i migliori risultati possibili.

Accessibilità: sono accessibili anche a piccoli e medi risparmiatori, che possono partecipare con quote minime e versamenti periodici. Inoltre, sono facilmente negoziabili e liquidabili, in quanto possono essere acquistati e venduti tramite la propria banca o il proprio intermediario finanziario.

Svantaggi dei fondi azionari

I fondi azionari presentano anche alcuni svantaggi, tra cui:

  • Rischio elevato: sono esposti alle oscillazioni dei mercati azionari, che possono essere molto volatili e imprevedibili. Questo significa che il valore del fondo può subire forti variazioni, sia positive che negative, nel breve e nel medio termine. Per questo motivo, i fondi azionari richiedono un orizzonte temporale di investimento lungo (almeno 5-10 anni) e una buona tolleranza al rischio da parte dell’investitore.
  • Costi elevati: comportano dei costi di gestione e di distribuzione, che vengono detratti dal rendimento del fondo. Questi costi possono variare a seconda del tipo e della qualità del prodotto, ma in generale sono più alti rispetto ad altri strumenti finanziari, come gli ETF (Exchange Traded Funds) o le azioni. Per questo motivo, è importante confrontare i costi dei diversi fondi prima di scegliere quello più conveniente.
  • Fiscalità sfavorevole: sono soggetti a una tassazione sulle plusvalenze realizzate alla vendita delle quote, che è pari al 26% per i residenti in Italia.

Come scegliere i fondi azionari

Scegliere i fondi azionari più adatti alle proprie esigenze e al proprio profilo di rischio non è un compito semplice, ma richiede una serie di valutazioni e criteri. Ecco alcuni aspetti da considerare:

  • L’obiettivo di investimento: bisogna avere chiaro quale sia il proprio orizzonte temporale, il livello di rendimento atteso e la tolleranza al rischio. I fondi azionari sono generalmente adatti a investitori con un orizzonte di medio-lungo termine, disposti ad accettare una maggiore volatilità dei rendimenti in cambio di una potenziale crescita del capitale.
  • La tipologia di fondo: esistono diverse categorie, che si differenziano per il settore economico, l’area geografica, lo stile di gestione, la dimensione delle società e la tematica di investimento. A seconda dei propri interessi e delle proprie aspettative, si può scegliere tra fondi azionari globali, regionali, settoriali, tematici, value, growth, small cap, large cap, ecc.
  • Le commissioni e i costi: investire comporta il pagamento di commissioni e spese che incidono sul rendimento finale. Tra queste ci sono le commissioni di sottoscrizione e di rimborso, le commissioni di gestione e le spese correnti. È bene confrontare i costi dei diversi fondi e scegliere quelli più convenienti in rapporto alla qualità offerta.
  • Le alternative: prima di decidere di investire in fondi azionari, è opportuno valutare anche altre opzioni disponibili sul mercato, come ad esempio i fondi obbligazionari, i fondi bilanciati, i fondi indicizzati o gli ETF (Exchange Traded Fund), che replicano l’andamento di un indice azionario a costi più bassi.

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