Mediolanum e i bonus sulle polizze vita

Mediolanum rimborsa i caricamenti sulle polizze vita sotto forma di Bonus

A leggerla così sembra conveniente. Tutti i costi sostenuti sulla tua polizza Mediolanum ti vengono rimborsati se completi il piano. Ma il “bancario pentito” ha fatto delle scoperte interessanti

Le polizze vita Mediolanum sembrano contravvenire alla regola generale secondo cui gli investimenti assicurativi sono da evitare. In effetti la compagnia di Ennio Doris restituisce sotto forma di bonus i costi che il cliente ha sostenuto al termine del contratto.

Hai presente le ‘lanterne magiche?’ Sono dei rudimentali attrezzi usati nell’industria cinematografica degli albori per creare delle illusioni ottiche e proiettare delle immagini in movimento in una stanza buia. Allo stesso modo i bonus sono una pura illusione ottica, che non annullano affatto i costi di una polizza vita. Attraverso un esempio numerico scoprirai ciò che il tuo Family Banker non ti dirà mai.

I Bonus: una trappola targata Mediolanum

Nell’esempio che segue non riprenderemo fedelmente un contratto di polizza vita collocato nel ‘mondo reale’, ma cercheremo di stanare i veri costi nascosti di un contratto immaginario sottoscritto da Ernesto, un nostro amico. La polizza funziona così: Ernesto versa un premio pari a 1.000 euro annui per 25 anni al termine dei quali ottiene un capitale pari a 26.136,72 euro lordi (calcolati con il tasso tecnico del 2%) più 5.000 euro di bonus che corrispondono ai costi pagati. In realtà, per essere onesti, dobbiamo ammettere che Mediolanum paga i bonus nel corso della durata della polizza vita. Le conclusioni cui perverrai cambiano nel “quanto” ma non nella sostanza.

Il capitale che otterrai alla fine sarà pari, complessivamente a 31.136,72 euro. Il primo dato che abbiamo calcolato è semplicemente il montante di una rendita di 25 rate anticipate calcolate al 2% annuo con una rata di 800 euro perché 200 sono i caricamenti ipotizzati. I bonus che saranno restituiti a scadenza, per capirci. Infatti 200 per 25 anni fa esattamente 5.000 euro. Perfetto!!

Un bonus domani non è uguale ad un bonus oggi

Come mai un euro domani vale meno di un euro di oggi? La risposta è molto semplice. Perché l’euro di oggi può essere investito e produrre un interesse. E’ questo ciò che Mediolanum non dice parlando dei bonus. Il fatto che le commissioni di sottoscrizione siano rimborsate tra parecchi anni ne svilisce il valore.

Tieni conto che le polizze vita hanno di solito una durata molto lunga, per cui non si parla di qualche mese ma di parecchi anni. La rata necessaria, al 2% di interesse, per costituire un capitale pari a quello che incasseremo tra 25 anni nel nostro esempio, è pari a 953,04 euro. Ciò significa che su ogni rata annuale il costo effettivo per te, cliente, è pari al 4,696%. (1.000-953,04)/1.000.

I Piani di accumulo assicurativi non vanno mai bene

Ora hai compreso come i bonus sulle polizze vita, che Mediolanum ti offre se completi il piano, (compresa europension tanto per stare in tema) sono in realtà un’illusione ottica. Essi riducono l’onerosità di questo contratto, ma non la annullano del tutto come i Family Bankers vorrebbero farti credere. La morale è sempre la stessa. Risparmiare ogni mese una quota del proprio reddito è una cosa molto saggia che ti consiglio. Soprattutto se la investirai in modo saggio seguendo i consigli del mio nuovo  CORSO GRATUITO.

Se vuoi valorizzare al massimo i tuoi sforzi ed ottenere un rendimento dai tuoi accantonamenti che non sia falciato dai costi, la strada da percorrere è un’altra.

Il mio amico Giuliano, che legge il blog sin dalla sua nascita, utilizza un’espressione che mi piace molto e che voglio condividere con te:

radar sempre accesi”!!

Dedicato alla tua crescita finanziaria

Giacomo

70 commenti
  1. Gentile Sig. Giacomo, ho da poco scoperto il suo sito e devo dire che si sta rivelando per me una fonte importante e preziosa per la mia cultura in materia finanziaria. Trovo il suo sito molto ordinato e di facile consultazione anche per chi, come me, non mastica finanza da una vita ma da un tempo relativamente breve.
    Complimenti ancora e grazie per le seu preziose informazioni
    Stefano

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    1. Grazie mille, Stefano. I commenti degli amici che leggono il nostro blog mi fanno sempre piacere perché dimostrano che stiamo andando nella direzione giusta!!
      Ti auguro buon proseguimento e a presto…

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  2. Carissimo Dottor Giacomo Saver,
    the same old story… nessuno dà niente per niente, soprattutto se si parla di prodotti finanziari ed in particolar modo di banca mediolanum… BIsogna tornare in possesso del proprio denaro e con l’opera di conoscenza del tuo puntalissimo blog, si spera che tutti lo facciano al più presto.
    … e come da citazione “radar sempre accesi”!!!
    Un caro saluto a tutti!

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  3. Gentile Dottot Saver,

    anche io molti anni fa, ho stipulato un paio di polizze vita con Banca Mediolanum e solo con l’esperienza (allora ero molto giovane) mi sono accorto di quanto poco a che fare esse abbiano con il concetto di investimento…. ormai mancano tre anni al completamento del piano e mi chiedo se convenga interromperlo e riscattare o se convenga continuare fino alla fine sperando anche in tempi migliori. Se chiedo al mio consulente il momento non è mai quello giusto… a chi posso rivolgermi per avere un consiglio obiettivo?

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    1. Ciao, ti ho risposto in privato 🙂
      Controlla la tua mail… a presto!!

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  4. salve Giacomo stesso problema di enrico qualche consiglio??

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    1. @ Paride
      E’ necessario conoscere alcuni dati:
      1) quanto hai versato
      2) il valore di riscatto ad oggi
      3) il capitale che otterrai alla scadenza (bonus compresi)
      4) quanto ti manca alla scadenza stessa.
      Per questo ho risposto in privato… Se mi dai questi dati ti do volentieri il mio parere…

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      1. Io ho stipulato una polizza anni d’oro Mediolanum nel 2000 30ntennale alle vorrei ritirarmi i miei soldi al più presto cosa mi consigli fare per non perdere gli interessi maturati aspetto tue

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        1. @ Alfio
          Puoi chiedere il riscatto della polizza, ma prima di farlo chiedi alla Compagnia che ti dica esattamente quanto incasserai, perché il valore ottenuto a volte è inferiore a quello che ti attendi. Può anche essere utile la lettura di questa guida gratuita su come uscire da una polizza vita: https://www.segretibancari.com/risorse/polizze.pdf

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  5. Ho versato 1200 euro come primo versamento e 100 euro ogni mese da ormai quasi 3 anni, a maggio scade il terzo anno ma solo parte del bonus mi verra riconosciuto se voglio tutto dovrei versare 7 mila euro e coprire i restanti 6 anni che mi toccherebbe pagare.

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  6. Ciao grazie per le informazioni che ci hai fornito, ho un problema simile.
    Ho versato 2400 in totale su Unit linked capital new, il controvalore attuale è di 1180,27euro ed bonus di 3787,30euro.
    Poi ho un fondo:
    med f templeton em sel l in cui ho versato un tot di 2600euro il controvalore è di 2218,45euro
    un altro
    med mstanley glb sel versato 2600euro controvalore di 2310,07euro

    Oggi faccio i conti secondo me risulta che ci ho smenato 1890euro circa, consulto il family banker e mi rassicura che i 1890euro sono tutti nel bonus e se io ho necessità di chiudere i conti lui scropora il bonus e mi ridà tutti i soldi che ho versato. è vero?è possibile?mi prende per il culo?
    Poi sto bouns è per tutti i fondi o solo uinit linked?
    Giacomo chiedo un tuo consiglio, se sta fregando me allora sta fregando come minimo altre 10 persone che che conosco. grazie a presto.

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    1. @ Rossella
      Il bonus riguarda solo la polizza Unit Linked e non i fondi comuni che hanno la solita commissione di ingresso. Non c’è nessuna garanzia di riottenere i soldi versati, con una polizza di questo tipo, in quanto il suo valore dipende dall’andamento dei mercati in cui il prodotto investe.
      Se il FB ti ha detto che ti avrebbe restituito i soldi, evidentemente lo fa ‘mettendoci del suo’ per non perdere il cliente. Lo stesso bonus, incassato a ascadenza, non garantisce il recupero del tuo capitale.

      Infatti, se il bonus è inferiore al deprezzamento delle quote sottostanti, tu perderai comunque…. Esci al più presto da questi prodotti….
      Un abbraccio fraterno

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  7. Gentilissimo Giacomo,
    devo ammettere che Banca Mediolanum applica costi di sottoscrizione alle polizze che poi restituisce con i bonus.Ma non sarebbe obbligata a farlo.Quindi tanto di cappello.
    In famigli abbiamo avuto polizze vita di INA, SARA assicurazioni e FONDIARIA SAI.Posso garantisti che esse avevano rendimenti assai più bassi e costi molto più alti che non sono mai stati restituiti.
    E ti assicuro che in famiglia di finanza ne capiamo molto.
    Siamo clienti di Banca Mediolanum oramai da oltre 10 anni e siamo molto soddisfatti. I costi sono sempre trasparenti, oltre che ben spiegati dal nostro family banker (donna), puoi consultare le posizioni liberamente e autonomamente i contratti sono sempre disponibili online. Caratteristiche che non si possono di certo attribuire alle altre assicurazioni.
    Inoltre lo sviluppo dei bonus negli anni non è corretto poiché a questi è applicato un interesse annuo COMPOSTO del 6%. Pertanto il capitale restituito come bonus è rilevante.
    Certo sarebbe meglio non pagare alcun costo; ma voi andate a lavorare senza pretendere lo stipendio? Entrate in un negozio ad acquistare qualcosa senza pagarlo? A me farebbe molto piacere ma non credo che l’economia funzioni in questo modo.
    Beh concludo dicendo a chi ha scritto sopra chiedendo consigli di affidarsi al proprio family banker poiché, salvo alcuni casi sono ragazzi e ragazze molto preparati e volenterosi.
    Saluti

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    1. @ Giorgia S.
      Grazie per la testimonianza. Io non condivido quello che scrivi, perché i prodotti Mediolanum sono tra i più cari sul mercato e basta fare una ricerca sul web per rendersene conto.
      Ad ogni modo sono contento che tu sia soddisfatta e che affermi che la trasparenza è un valore fondamentale. Su quello nulla da eccepire.
      Un caro saluto!!

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  8. Buongiorno Giacomo,
    vorrei sapere come posso controllare il valore quote dei fondi pensione mypension o europension che mi sono scadute il febbraio- vorrei inoltre stigmatizzare il fatto che alla scadenza mediolanum ti invia una serie di fogli con diversi valori e se chiedi il riscatto gratuito ti invia un assegno senza giustificare in nessun modo perchè ti viene liquidato un importo invece di un altro.

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    1. @ Maria Grazia
      Credo non sia possibile verificare a sito la quotazione dei due prodotti previdenziali di cui parli. Dovrai rivolgerti al tuo Family Banker per conoscere il controvalore delle tue situazioni, il che – se confermato – ribadisce come questi prodotti siano poco trasparenti.

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  9. salve, sono un dipendente pubblico sanitario che ha più o meno la stessa situazione: sottoscritto fondo my pension mediolanum dal 2006 con un iniziale versamento di 100 euro mensile per arrivare alle attuali 177 euro. Vorrei cambiare, molti parlano di seconda pensione di Amundi, ma Lei come vede il fondo Sirio dedicato alla Pubblica Amministrazione? Grazie e buon lavoro!

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    1. @ Massimiliano
      I fondi pensione, nella maggioranza dei casi, sono da evitare perché si tratta di prodotti rigidi e poco redditizi, nonostante vi sia la deduzione fiscale dei premi. Purtroppo non posso scendere in analisi dettagliate in questa sede. Se vuole ricevere una consulenza personalizzata la prego di contattarmi senza impegno per conoscere le modalità ed i costi del servizio sulla base delle sue richieste.
      Le auguro buon fine settimana e per qualunque cosa sono qui per Lei.

      Rispondi
  10. buongiorno! Io ho sottoscritto da poco la polizza unità linked capital new perche me ne avevano parlato bene ma ora leggendo su questo blog non sono più convinta della scelta. Meglio chiudere tutto subito?? E cosa mi consiglia? Visto la mia giovane eta bVorrei soltanto riuscire a metter via un po soldi x un futuro tranquillo!

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    1. @ Elisa
      Per darle un consiglio preciso ho bisogno di analizzare in dettaglio le clausole del prodotto che ha sottoscritto, ma posso farlo nell’ambito della consulenza indipendente a parcella. Se interessata mi contatti in privato (info at segretibancari com) e le illustrerò in dettaglio caratteristiche e costi del servizio.
      Un caro saluto.

      Rispondi
  11. Ciao Giacomo,
    volevo un consiglio da te perchè volevo investire i miei risparmi. quak è la soluzione migliore grazie

    Rispondi
    1. @ Luca
      Purtroppo non esiste una soluzione migliore in assoluto, ma la soluzione migliore per te sulla base delle tue esigenze e delle tue preferenze.Se vuoi ricevere subito consigli operativi su come costruire un portafoglio a basso rischio e con un buon rendimento, ti consiglio la newletter Trend e Strategie che ti dirà subito come investire i tuoi soldi:

      http://www.formazionefinanza.com/trend

      Se, invece, vuoi imparare a fare da solo imparando le stesse tecniche ed i principi di un investitore professionista, allora ti suggerisco l’ebook l’investimento perfetto:

      https://www.segretibancari.com/pagine/investimento-perfetto.html

      Un abbraccio e buon week end!!

      Rispondi
  12. Buongiorno Giacomo, ho 40 anni, sono un cliente Mediolanum da 7 anni ed ho una polizza vita che mi permetterà di riscattare il denaro vrsato (150 eur mensili) + bonus all’età di 60 anni.
    Vorrei sapere se c’è la possibilità di interrompere tale contratto (per motivi personali ho bisogno di soldi), ovvero poter riavere ciò che fin’ora ho versato, ovviamente rinunciando al bonus che avrei ottenuto. Parlando con amici mi è stato detto che queste formule prevedono l’interruzione del rapporto solo per l’acquisto di prima casa o per spese riguardanti motivi di salute. Vorri sapere se è vero, in caso contrario, cosa vado a rimetterci…
    Spero di essere stato chiaro, non sono molto ferrato in materia.
    Grazie in anticipo, saluti

    Rispondi
    1. Il mio è un piano individuale pensionistico

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      1. @ Francesco
        Allora purtroppo non è possibile riprendere i suoi soldi, a meno di ricevere anticipazioni per l’acquisto della prima casa. Sospenda i pagamenti e – purtroppo – attenda l’età pensionabile per riprendere i suoi soldi.

        Ecco un altra testimonianza di come i fondi pensione e i PIP siano assolutamente DA EVITARE…

        Rispondi
    2. @ Francesco
      Sia che si tratti di un fondo pensione sia di una polizza vita la sospensione del pagamento dei premi è SEMPRE possibile. Cambiano le modalità per rientrare in possesso dei suoi soldi. Se il contratto stipulato è una polizza nonci saranno problemi, se si tratta di un fondo pensione (o un PIP) allora hanno ragione i suoi amici.

      Mi dica per favore di che contratto parlaiamo e sarò felice di aiutarla.

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  13. Salve Giacomo, io nel 1992 ho stipulato una polizza Anni d’Oro Mediolanum della durata di 37 anni. L’ho pagata per 19 anni versando in tutto €17.742,00. Nel 2009 ho sospeso i versamenti ed oggi vorrei riscattarla. Telefonicamente mi hanno detto che il valore di riscatto è pari a circa € 15.800, ma mi hanno anche detto che forse non posso riscattarla. E’ corretto quanto dettomi? Secondo lei non ci ho perso un po’ troppi soldi considerando il fatto che da quasi 5 anni hanno in mano i miei soldi che investono ad un tasso che varia dal 4 al 5,5% con aliquota di retrocessione dell’80%? speravo di riprendere almeno i soldi versati. Grazie in anticipo, E.

    Rispondi
    1. @ Emanuela
      Credo che sia possibilissimo riscattare la polizza, anche se temo che non riprenderebbe i suoi soldi per colpa dei costi che gravano sui premi versati.

      Il costo medio di una polizza si aggira intorno al 10-12% l’anno il che significa che supera abbondantemente gli interessi accreditati. Per maggiori informazioni la invito a scaricare questo ebook omaggio sulle polizze vita che sono contratti capestro cui conviene stare alla larga.

      Un caro saluto e a presto…

      Rispondi
      1. Ciao Giacomo, nel 1996 ho sottoscritto una polizza vita Anni d’oro, fortunatamente ho fatto solo due versamenti prima di sospenderli, versamenti per un totale di 516 euro del valore attuale. Dopo quasi 18 anni nel dimenticatoi, questa mattina prendo appuntamento con il mio family banker perché volevo chiudere la polizza e ritirare i soldi versati. (la polizza scade nel 2036)
        Il family banker controlla la mia posizione al terminale e mi prospetta solo 200 euro dei 516 versati, alle mi rimostranze il tizio chiama la sede centrale e chiede di ricalcolare e confermare l’importo da liquidare.
        Con viva e vibrante sorpresa, addirittura i già pochi 200 euro, diventano addirittura 100 euro.
        Ripresomi dallo stupore, minaccio il tizio al telefono di querela alla banca, ed ecco che improvvisamente mi chiede di aspettare almeno altri tre giorni, per avere una ulteriore conferma del ricalcolo.
        Per fortuna si tratta di cifre irrisorie, ma non per questo devono prendere per i fondelli.
        Mi chiedo se sia possibile che la legge italiana permetta di perdere l’80% circa del versato, oppure come si dice, c’hanno provato?
        Grazie.

        Rispondi
        1. @ Luigi
          La Legge non c’entra caro Luigi. Nel contratto c’è scritto tutto e tu, firmandolo, hai accettato le sue clausole cpaestro.
          Purtroppo i primi premi versati servono a pagare il venditore che ti ha ‘piazzato’ la polizza perché la somma pagata è quasi tutta andata in fumo in commissioni.

          Da tempo diciamo su questo sito che le polizze sono strumenti inefficienti da evitare proprio a causa degli enormi costi nascosti che gravano su di esse e che scoprirai solo al momento del rimborso. Nel contratto ci deve essere un’ipotesi di sviluppo dei premi e delle prestazioni, e ci deve anche essere l’indicazione chiara e precisa dei costi (detti “caricamenti”) ma il Family si guarda bene dal parlartene.

          Per il futuro evita TUTTI i contratti assicurativi, che sono iniqui e decisamente favorevoli solo alla compagnia e al Family.

          Per qualunque cosa sono qui per te. Un abbraccio e in bocca al lupo con i tuoi prossimi investimenti.

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  14. In data 6-3-14 cioe l’altro giorno, ho sottoscritto le seguenti 3 polizze assicurative mediolanum: NAUTILUS HOSPITAL NAUTILUS DISABILITY E LIFE SERENITY VITA. Ho letto cose che mi hanno fatto venire subitissimo la voglia di disdire tutto come devo fare? Da quel che ho capito per la life serenity vita basta inviare racc.ta a mediolanum vita ma per le altre 2? E SE NON PAGO IL PREMIO? cosa mi consiglia? La prego mi aitu…..

    Rispondi
    1. @ Serena
      Credo che le polizze sottoscritte siano riferite al “caso mallattia” prevedendo una copertura sotto forma di diaria o di rimborso in caso di malattia grave o ricovero, dico bene? Se è così può interrompele a mezzo lettera raccomandata. L’invio della lettera chiude il contratto che resterà valido fino alla prossima ricorrenza (i premi sono pagati in via anticipata) e poi fine del film.

      Non avrà nessuna penalizazione né nessun problema di sorta. Mi faccia sapere e buona settimana…

      Rispondi
  15. Buonasera,
    Nel 2004 mia madre mi apri un conto my pension con mediolanum dove nell arco degli anni sino ad oggi sono stati versati 3000 euro.
    Ad oggi ho 30 anni, ritenendomi tra i fortunati ad avere un lavoro indetrminato ho aperto un mutuo ed ho appena effettuato il rogito per acquisto di prima casa.
    Sapendo che avrei diritto al riscatto di my pension mi sono rivolto al mio family banker.
    Mi è stato detto che il controvalore attuale é di circa 2000 euro e che di questi posso ritirarne il 100% anche se sarebbe meglio ritirare il 99% in modo tale da mantenere aperta la polizza cosi che se dovessi un giorno riprendere a fare versamenti non perderei le agevolazioni che sono state previste nel 2004.
    A questo punto mi sono chiesto cosa ne sarebbe stato dei 1000euro di differenza che avanzano e mi è stato detto che a ritirali subito e quindi non arrivare al termine del piano previsto ovvero tra quarantanni rimangono a mediolanum.
    È corretto? Mi ha dato un ulteriore delucidazione spiegandomi che con il fondo mio fondo pensione , io possiedo 456, 405 quote del fondo azionario intraprendenza che attualmente ha un valore di 4, 388 euro a quota.ho un bonus a scadenza pari a 10714, 44 euro (che riscattando la polizza verrà praticamente annullato, in quanto premia le quote investite inizialmente che restano fino a fine piano) ed un bonus fedelta di 800euro.
    Ora voglio capire, mi conviene ritirarli subito andando a smenarci 1000 euro oppure aspettare la pensione? Ed in tale caso mi verreberro realmente dati quei 10714? Sarebbe un bel guadagno ma sono molto dubbioso a riguardo.

    Grazie dell’attenzione

    Rispondi
    1. @ Luca
      Purtroppo i prodotti assicurativi sono molto costosi, ecco perché a fronte di 3.000 euro di versato ne incasserebbe ora solo 2.000. Le consiglio di non incassare la polizza, bloccando subito i versamenti successivi e lasciarla ferma fino alla scadenza per limitare i danni.
      Grazie a lei e a presto.

      Rispondi
  16. Buongiorno Giacomo, per iniziare Le chiedo la cortesia di dichiarare pubblicamente la qualifica da Lei detenuta in termini di titoli per poter pubblicare e/o semplicemente commentare prodotti assicurativi e finanziari. Come spero Lei saprà ed i suoi lettori devono sapere non è possibile parlare e discutere di tali prodotti se non titolati come da normativa, in caso contrario, commette il reato di abusivismo. In secondo luogo credo che ridurre ad un blog una materia importante come il risparmio delle famiglie credo sia un peccato di faciloneria. d’altra esempi come il suo ne abbiamo molti Italia Fortunatamente la maggior parte delle persone è consapevole che non è questa la fonte da cui apprendere come pianificare e realizzare i propri obiettivi e quindi applicare una corretta pianificazione finanziaria. Ai suoi lettori mi permetto di consigliare di continuare a leggerla, ma dando il giusto peso a tutto quello che scrive; per le cose importanti consiglio di rivolgersi ad un professionista titolato e quindi autorizzato. La saluto e le auguro un buon proseguimento.

    Rispondi
    1. @ Giuseppe
      Un commento vale più di tante parole… E quello che scrivono i Lettori, bruciati da contratti vita al limite della legalità contano più dei miei titoli accademici (una laurea in Economia e Commercio con il massimo dei voti e venti anni di esperienza in banca e nel mondo della promozione finanziaria). L’abusivismo riguarda solo il collocamento di prodotti finanziari non certo il fatto di parlarne che rientra nella libertà di opinione tutelata dalla Costituzione.Un caro saluto anche a Lei e buon lavoro…

      Rispondi
    2. Mi faccia vedere l’attestato di comico!

      Rispondi
      1. Mi perdoni la schiettezza, nel mio lavoro incontro tuttora decine di commercialisti e dipendenti bancari (alcuni si fregiano anche del titolo di Private), che hanno fatto perdere soldi = Risparmi = sudore della fronte di tanti clienti, facendo semplici spalluce alla richiesta di giuste spiegazioni. Quando si erodono i risparmi delle persone che hanno lavorato una vita, per semplice mancanza di correttezza e/o professionalità, credo ci sia molto poco da ridere e pochissimo da essere ironici e/o COMICI!!!

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  17. Buongiorno, vorrei alcuni chiarimenti (a me interessa la sua opinione indipendentemente dal titolo che ha…;) ) sui bonus e sul mio Fondo My Pension basic; ho iniziato a versare nel 2006 ad oggi ho un controvalore di 11.711 bonus 5431
    Mi conviene sospendere?
    Grazie per il suo prezioso consiglio

    Rispondi
    1. @ Simone
      Sono lieto di offrile in omaggio questa guida che parla proprio delle polizze vita e che le sarà molto utile per sapere cosa fare con MyPension.: https://www.segretibancari.com/risorse/polizze.pdf.
      Qualora non le fosse possibile riscattare (cosa che peraltro sconsiglio nella guida che ha appena scaricato) la riduzione è la soluzione migliore.
      Per qualunque cosa sono qui. Un caro saluto e a presto.

      Rispondi
  18. HO STIPULATO UN FONDO MEDIOLANUM , HA FRONTE DI UN PORESTITO CHIESTO DI 20000 EURO PER ABBASSARE I TASSI D’INTERESSE FINO QUI OK… NEI FONDI STIPULATI A FEBBRAIO 2015(denominati best brand ) ho versato 22000 euro ,ad oggi 19000 euro mi sembra una bella fregatura ma il f.b. mi dice di stare teanquillo perche vedendo i mercati oggi sono proprio bassi e non conviene uscire . ma io michiedo piu avanti vado e piu me la prendo in c…ora domando sara prudente andare avanti o uscire lasciando 3000 euro ,senza perderne altri o apettare in un rialzo di questi benedetti fondi del ca…i nomi di alcuni fondi CONVERTIBLE STRAT COL SA, PREMIUM COUPON COLL SA, MED PINCO INF STR SEL SB, EURO FIXED INCOME SA GLOBAL HIGH YEAL SA,MED F TEMPLETON EM SEL S, MED B ROCK GLB SEL, INFRASTRUCT OPP COL SA…eccc

    Rispondi
    1. @ Emanuele
      Il F.B. guadagna una percentuale delle commissioni (elevatissime) che tu paghi sui fondi che continui a tenere in portafoglio. I fondi hanno una sorta di tassametro che gira di continuo negli anni riducendone il valore e riempendo le tasche dei consulenti. Ti consiglio di liquidare tutto subito e investire diversamente i tuoi soldi.

      Rispondi
  19. Allora mi dici che inutile lasciare questi fondi con la speranza che si rialzino,se è vero come dici che si salutano andrà sempre peggio…o mi sbaglio.. Se poi vorrei uscire subito ho delle penali da pagare!!!!

    Rispondi
    1. @ Emanuele
      Bisognerebbe valutare l’incidenza delle penali e quanto ‘scadenti’ sono i fondi. Purtroppo non riesco a risponderti qui anche perché l’argomento “analisi del portafoglio e riabilitazione finanziaria” è uno dei cinque pilastri che vedremo ad Investitore Libero. Iscriviti subito al corso per sapere come muoverti nell’intricata giungla degli investimenti. Ci vediamo in aula 🙂

      Rispondi
  20. Ciao Giacomo(innanzitutto grazie per i consigli) volevo chiederti riguardo all’europension united linked,c’ é modo di bloccarla così com’ è disinvestire(congelare) completamente e riscuotere diciamo tra un anno?il problema viene dal fatto che avendo usufruito di un prestito la banca mi risponde..Le comunichiamo che non possiamo dar corso a tale operazione in quanto esiste un vincolo sulla polizza a garanzia del fido;il che e chiaramente senza senso,hanno solo da prendersi quello che gli devo dall’europension e darmi quello che rimane….Grazie ancora per la tua disponibilità .

    Rispondi
    1. @ Christian
      Nel prospetto informativo leggo: “Europension è un contratto sulla vita Unit Linked” ossia non è un fondo pensione, e come tale può essere rimborsato in qualunque momento. Il problema, semmai, è che essa è a garanzia di un affidamento bancario ed è questa la vera ragione del ‘blocco’. La banca non può prendere ciò che non è suo (una polizza vita oltretutto emessa da una società terza) per cui fino a che non estingui il finanziamento non potrai smobilizzare il contratto.
      Prova a dire che sei disposto a impegnarti per iscritto che il rimborso della polizza servirà a rimborsare il debito e vedi cosa ti rispondono. Fammi sapere, mi raccomando.

      Rispondi
  21. Salve, ho sottoscritto nel 2003 una polizza my pension basic mediolanum, dovrei aver accumulato circa 30 mila euro ma vorrei riscattare il capitale per l’acquisto della prima casa, è possibile? Quanto andrei a perdere?

    Rispondi
    1. @ Noa
      Purtroppo non so risponderle perché non ho tutti i dati per effettuare il calcolo. Per avere il valore di riscatto dovrebbe scrivere direttamente a Mediolanum (non passando attraverso il suo consulente ma rivolgendosi direttamente in compagnia). Trova i riferimenti di contatto qui. Mi faccia sapere e grazie per aver scritto il suo commento…

      Rispondi
  22. Salve ho stipulato ne 2007 Taxbenefit New
    Posso chiedere una somma da prelevare da questo contratto? La mia family banker risponde picche.
    grazie in anticipo

    Rispondi
    1. @ Marco
      Taxbenefit News è un Piano Individuale Pensionistico assimilabile ai fondi pensione. Uscire dalla previdenza complementare è possibile, ma solo in presenza di certi requisiti stabiliti dalla legge e di cui parliamo in un post apposito. Grazie per il tuo commento e buon proseguimento con Segretibancari.com

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  23. Ciao Giacomo,
    intanto complimenti del professionale blog e dei consigli che impartisci.
    il mio questo è il seguente:
    ho stipulato con Mediolanum una polizza tax benefit nel 2007 (che sta dando discreti risultati) con scadenza luglio 2023 data presumibile della mia pensione. Purtroppo a giorni andrò in pensione anticipata x inidoneità e quindi prima della scadenza. Domanda è possibile incassare il premio (capital e/o rendita) prima della scadenza contrattuale? in tal caso i bonus da erogare verranno erogati comunque se anticipati? grazie e un caro saluto

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    1. @ Andrea
      Grazie a te per i complimenti. Non è possibile riscattare in anticipo Tax Benefit (essendo un fondo di tipo pensionistico valgono regole ferree per uscire).
      In ogni caso bloccando il contratto prima della scadenza perderesti i bonus… Mi dispiace 🙁

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  24. Ciao Giacomo,
    innanzitutto grazie per i tuoi preziosi consigli. Ho un PIP Tax BenefitNews dal 2007; fin dall’inizio sapevo del 3% di costo fisso applicato sui miei versamenti che mi verrà restituito alla scadenza contrattuale, nel 2038, come bonus finale con rendimento del 6%. Solo da poche settimane ho scoperto che questo bonus è uno specchietto per le allodole in quanto il Tax BenefitNews ha un ISC pari a circa il 3,63%, un costo enorme rispetto alla concorrenza. Dato che il mio datore di lavoro sta versando volontariamente ai suoi dipendenti piccole somme su un Fondo Pensione Arca con un ISC di poco superiore all’1%, mi conviene spostare l’intero capitale accumulato su Mediolanum verso tale Fondo anche se perderò il bonus finale?
    Grazie e un saluto.

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    1. @ Denis
      Direi proprio di sì perché il costo maggiore del PIP eroderà, negli anni, il valore del bonus promesso. Complimenti per la tua analisi 😉

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  25. Salve, ho appena iniziato a pagare 50 euro al mese per una polizza vita FWU Life Insurance Lux S. A., vorrei che avere opinioni sulla validità della polizza. Grazie

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    1. @ Romina
      Trova la sua risposta in questo ebook gratuito che la invito a leggere: https://www.segretibancari.com/risorse/Investimentiassicurativi.pdf.
      Un caro saluto.

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  26. Carissimo Dottor Giacomo
    anche io nel 2003 ho stipulato una polizze con Banca Mediolanum (MY PENSION ) con scadenza contratto 2020. l’anno scorso sono andato in pensione con 42 anni e 10 mesi di contributi e avevo 61 anni , mi recai al promoter di Mediolanum per fare la richiesta del riscatto era perché arrivato alla pensione il promoter compilo il tutto con mia firma e inviò. A distanza di venti gg circa mi arrivò una lettera di rifiuto richiesta liquidazione , dicendomi che non avevo i requisiti per la liquidazione anticipata , che per poter procedere alla liquidazione anticipata avrei dovuto avere questi requisiti. Cessazione dell’attività lavorativa- età dell’Aderente inferiore di non più di dieci anni a quella prevista per il pensionamento di vecchiaia nell’ordinamento obbligatorio di appartenenza- partecipazione al fondo pensione stesso per un periodo minimo di 15 anni
    quest’anno ho rifatto richiesta perché arrivo a 15 anni di .partecipazione al fondo come sostengono loro , risposta conteggio ho versato circa 20000,00€ e dovrebbero darmi 18000,00 € e possibile?a chi posso rivolgermi per avere un consiglio?

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    1. @ Ignazio
      La differenza tra i 20.000 € incassati e i 18.000 ottenuti (dopo 15 anni!!) sono i costi che ha pagato sul contratto. Per incassare la prestazione, a mio avviso, dovrebbe attendere la scadenza naturale del contratto nel 2010. Ha provato a chiedere a Mediolanum come fare per rientrare in possesso dei suoi soldi prima della scadenza e fino a quando dovrà attendere?

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  27. my pension mediolalum: polizza scaduta ma età pensionabile lontana. che fare

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    1. @ Annamaria
      La risposta alla tua domanda dipende da molti fattori. Ad esempio, che tipo di investimento vuoi/volevi fare?

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  28. E’ possibile in qualche modo recuperare i bonus a scadenza europension tax benefit old mediolanum?
    Voglio trasferire il fondo pensione ad altra compagnia ma mi hanno detto che verranno trattenuti tutti i bonus a scadenza maturati perchè non ho appunto portato a scadenza il pip.
    Si può fare causa?
    ci sono predenti in tribunale?
    grazie

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    1. @ Massimo
      Purtroppo non c’è nulla da fare. I tribunali non possono annullare un contratto regolarmente firmato senza adeguata lettura. Purtroppo se vuole i bonus deve stare investito, se cambia fondo li perderà. La prossima volta faccia più attenzione PRIMA di firmare, non dopo. Un cordiale saluto!!

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  29. Gentile Dottor Saver,

    anche i miei genitori molti anni fa, hanno stipulato un paio di polizze vita con Banca Mediolanum a favore mio e di mia sorella. Sono ormai più di 20 che che la versiamo rate, sempre crescenti, su questa polizza di cui in realtà non conosciamo la reale opportunità.
    A chi posso rivolgermi per avere un consiglio obiettivo?

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    1. @ Francesco
      Può rivolgersi ad un consulente indipendente che analizzi il contratto e le suggerisca la via di uscita migliore. Un cordiale saluto.

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  30. Gentile Dott. Giacomo Savier le scrivo in quanto sono possessore di due polizze europension una mia e l’altra di mia moglie e volevo sottoporre a Lei la mia situazione per avere un consiglio riguardo il da farsi.
    La mia polizza originariamente si chiamava Completa ed è stata attivata nel 1993 poi trasformata nel 1999 in Europension i versamenti sono stati bimestrali costanti e rivalutabili nel tempo per cui ho iniziato a versare la somma di € 240 circa per finire oggi a versarne € 690.
    I fondi in cui investe la polizza sono le seguenti :
    E.EQUITY OPPORT. nr quote 7.206,901
    E.EQUITY SVILUPPO nr quote 2.754,925
    E.BOND OPPORT. nr quote 165,254
    Nel totale l’ammontare dei versamenti è stato di €65.080,00 , ho richiesto un preventivo di riscatto totale e ad oggi l’importo netto liquidabile è di € 80.140,00.
    Si tenga presente che liquidando ora la polizza perderei il bonus a scadenza che è nel 2031 di € 5.500,00.

    Per quanto riguarda la polizza di mia moglie è stata attivata nel 2001 come Europension le modalità di versamento sono state le medesime la rata iniziale fù di € 260 ed oggi ne versa € 583 ogni bimestre.
    I fondi in cui investe la polizza per lei sono i seguenti :
    AZ.INTRAPRENDENZA nr quote 3.237,079
    AZ.DINAMISMO nr quote 1.689,349
    OB.CRESCITA nr quote 1.607,892
    OB.MODERZAIONE 1.377,036
    Il totale dei versamenti è stato di € 47.850,00 ed il controvalore liquidabile è di € 51.000,00 , anche in questo caso estinguendo oggi la polizza che scadrebbe nel 2026 andremmo a perdere il bonus di € 5.300,00

    Devo ammettere che nel tempo non ho mai verificato l’andamento dell’investimento e la bontà della polizza ma leggendo qualcosa in rete sull’Europension non si direbbe proprio un buon investimento per cui oggi mi domando se vale la pena portare avanti il piano dei versamenti oppure estinguere le polizze ed investire diversamente i soldi accantonati fino ad ora.

    In attesa di un Suo cortese riscontro la saluto cordialmente.

    Roberto

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    1. @ Roberto
      La ringrazio per il suo commento. In effetti i fondi pensione, soprattutto quelli di Mediolanum, sono prodotti cari ed inefficienti. Le consiglio di rivolgersi ad un esperto indipendente che la aiuti a capire se sia opportuno proseguire con i versamenti per prendere il bonus o, invece, interrompere il contratto. Un cordiale saluto.

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  31. Buonasera,
    Nell’agosto del 2010 , ho stipulato New Generation Piano 192 (15anni)
    Sono intenzionato a riscattare tutto , vista la perdita di un paio di mille euri che ho avuto in questi giorni…
    Se riscattassi tutto , quanto dovrebbe essere la tassazione applicata?
    Cosa mi consigliate?
    Grazie

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    1. @ Alessandro
      Un’alternativa al riscatto è la riduzione. Con essa non riprendi subito il capitale (decurtato da forti penali) ma lasci la polizza in vita fino alla scadenza prendendo la rivalutazione ma evitando i costi connessi con il riscatto.

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  32. Salve,
    nel 2007 all’età di 18 anni, i miei genitori mi hanno consigliato di iniziare a pensare a un futuro e di provvedere ad accumulare dei risparmi, e il ns family banker ci ha fatto sottoscrivere questa polizza “europension”. Ho letto anche altri forum, e la maggior parte dei commenti o delle domande sono per chiudere in anticipo questa polizza o fermare i versamenti. Purtroppo mi affascina il mondo finanziario, titoli, polizze ecc..ma non ci capisco granchè. La mia polizza ha durata 40 anni e scade nel 2047, ero partita da un versamento di 100 € a bimestre e ora mi trovo addebiti bimestrali di 177€ e ancora 27 anni davanti a me. Aprendo il mio home banking nella sezione dedicata in alto c’è scritto “Elenco polizze Unit Linked” e già qui mi occorre una spiegazione facile per capire di cosa si tratta. Poi aprendo meglio il dettaglio trovo “europension intraprendeza bis” e nella documentazione trovo scritto “profilo INTRAPRENDENZA E DINAMISMO”. Ora la mia domanda è banale ed elementare, ora tutte queste cose valore quote, bonus, controvalore, cosa sono? Nel senso io ho sempre creduto di versare 50 euro al mese (i famosi 100 a bimestre) e dopo 40 anni mi restituiscono i soldi versati con qualche bonus e logicamente qualche spesa da sostenere o qualche “interesse” che si trattiene la banca. Quindi non è cosi? A scadenza cosa mi devo aspettare? Cioè vorrei capire bene di che prodotto si parla e cosa andrò incontro continuando a versare. Grazie

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    1. @ Tatiana
      Grazie per il suo commento. Trova tutte le indicazioni che le servono in questo ebook gratuito, liberamente scaricabile: https://segretibancari.com/risorse/polizze.pdf. Un cordiale saluto.

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